《受益人》热播，黑色幽默下的一场灵魂拷问

最近，有一部名叫《受益人》的新电影全国热映，主演是柳岩、大鹏，这是一部以保险为中心题材的电影，讲的是一个穷途末路的底层小老百姓吴海（大鹏饰）为了给儿子治病，在损友钟振江的怂恿下，与网络女主播岳淼淼（柳岩饰）结婚，并蓄意“杀妻骗保”的故事，只是最后吴海良心发现，放弃计划，救出妻子，然后皆大欢喜。当然这篇文章重点不是为了给电影做宣传哈，只是在推荐电影的同时，为大家普及一些保险知识。

一、讲讲现实中的“杀妻骗保”案例

在电影《受益人》上映的当天，曾经震惊全国的泰国普吉岛杀妻骗保案宣布延期宣判。原因是案情重大，证据文件较多，法院需要更多时间研究。

案件要追溯到2018年，嫌犯张轶凡携妻女到普吉岛旅游，不久妻子溺亡，张某向警方承认杀妻。经调查，他此前曾为妻子购买十多份保险，保额约达3000万。原因是张轶凡婚后染上赌博，欠了一屁股赌债，为了还赌债、打赏女主播，最终对爱人下了狠手。

2017年江西南昌，一个全盲的丈夫，联合自己相好多年的小自己二十多岁的风尘女子，蓄谋了一场杀妻骗保的大局。他与妻子结婚，就带有邪恶的目的。刚结婚，此人就开始从不同的保险公司先后购买了7份人身意外险，最早一份买于7年前。

若不是他事发后给予向各家保险公司进行索赔，警方还没有那么快能发现他的杀人动机。

让人不寒而栗的是，被他杀死的妻子，结婚7年，对这个全盲的男人给予了无微不至的照顾，根本不知道他与自己结婚是另有所图。

唉，瞎子也能在外面沾花惹草，还能把自己的妻子推下楼摔死。

看到这我们不禁要问保险的赔付程序是怎样的？受益人又是什么呢？为啥让一些人丧心病狂了？

二、保险上的“受益人”指的是什么？

受益人，又称“保险金受领人”，指被保人或投保人在保险合同中约定的保险事故发生时，享有保险赔偿金请求权的人。

说白点，投保人是负责“交钱”的；被保人是赔付标的（赔不赔要看他有没有出险）；而受益人则是“领钱”的。

投保人、被保人、受益人可以是同一个人。在医疗险和重疾险的投保过程中，投保人、被保人、受益人“三位一体”的情况比较多见。

但含身故责任的重疾险、意外险以及寿险，受益人则通常要指定他人了。这里我们可以把申领身故保险金理解为“遗产继承”，受益人则是遗嘱上的指定继承人。

1、指定受益人

指定受益人是被投保人指定有权获得理赔金的人。

指定受益人并无人数的限制，投保人可不指定或同时指定数人为受益人，也不限于自然人，法人亦可被指定为受益人。

2、法定受益人？

如投保人或被保险人没有指定，则保险金只能按我国继承法的规定，由法定继承人来继承，第一顺位继承人包括：配偶、子女、父母，第二顺序继承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

三、是否有必要指定受益人？

既然不指定受益人，后续理赔时也会有被保人的法定继承人获得理赔，那是否有必要特意指定受益人呢？

其实这是十分有必要的，指定受益人可以对后续理赔是具有很多积极效果的。

1、提高理赔效率

如果已经指定受益人，则理赔时指定受益人出具自己的身份材料即可。

如果是法定受益人，被保人身故后保险金就会作为被保险人的遗产来继承，此时继承手续、遗产税，以及涉及到的法定受益人的身份证明都会是问题。

2、减少相关纠纷

由于在没有指定受益人的情况下，身故保险金是作为遗产处理的，因此在分配时必须要求有资格的继承人全部到场，缺一不可。

如果在分配过程中，有任何一人表示对分配金额有异议，那么身故保险金的分配就不能完成，需要下次再达成一致方可分配。如果一直无法达成一致的话，就需要诉讼解决。

3、 能实现债务隔离

如果被保险人身故后，还留有债务问题。如果保单没有指定受益人，则身故赔偿金被当作遗产时是有义务先偿还债务的，剩余金额才由其法定继承人继承。

如果已经指定受益人，赔偿金则没有抵偿债务的责任，受益人所获得的是最直接和最完整的保险赔偿。

现实生活中自己要留点心，毕竟现在的社会复杂得很，虽然骗保案例大多会被侦破，但还是有些丧心病狂之徒，明知违法犯罪还是趋之若鹜。保险是用来救人的，不是用来害人的。不要因为几个不好的典型，就不信任保险了，更别效仿犯罪。以下推荐几款热门的重疾险，有意购置保险的可以了解一下，自己遇到类似的事情警惕点就行，生活还是阳光多的。

四、推荐几款热门重疾险

不多说，直接上评介：

1、轻症保障方面，国寿康宁终身2019保障病种最多，有50种，但要说赔付力度，光大永明嘉多保会远远领先，它赔付次数是3次，赔付金额按基本保额的30%、35%、40%递增。

2、重疾保障方面，华夏福多倍版和光大永明嘉多保这两款的赔付力度都不错，平安福2019也挺好的，最高可赔付170%保额。

3、中症保障方面，国寿康宁终身2019和平安福2019都没有这方面的保障，其他三款除了华夏福多倍版以外，他们的保障内容都一样，而华夏福多倍版的中症保障只有20种。

4、特定疾病方面，个人觉得国寿康宁终身2019比较划算，不管是男性特疾、女性特疾，还是少儿特疾，统一100%基本保额+50%额外保额。

5、保费方面，很明显，光大永明嘉多保比较便宜，但它是没有中症和特疾保障的，所以说一分钱一分货，要按性价比，我觉得光大永明达尔文超越者是最划算的。

五、沃保小结

最近微博有个热门话题，即你敢把受益人填成伴侣吗，一些未婚的说不敢，一些已婚的说有什么不敢的，我觉得吧，你要知道世界有黑暗的存在，但也要相信世界有光明的存在，取与舍之间，就看你的聪明才智啦。