开门红产品是各险企必争，今年声势偏弱，但国寿、新华抢占先机

11月已到来，又到了一年一度筹备新一年开门红的时节，不过相较以往，险企筹备开门红的声势显然已经弱了很多。

针对2020年的保险“开门红”，各家公司反响不一。国寿各地分公司已经开始积极备战，新华人寿重人力，平安和太保则低调行事。新的一年，这也算是一个盛事，可以随小编来了解一下具体情况。

一、保险界的“开门红”，指的是什么？

“开门红”大概是金融行业里保险特有的吧，取个“开门红年年红”的好彩头。

每年元旦开始，甚至是前一年年底，各家保险公司就会集中力量来销售一款或几款“开门红”特供产品。

一方面呢，保险公司借着机会猛冲业绩，年头就把这一年的任务完成一半甚至是大半儿，后面的压力就小了；

一方面呢，搞搞活动也能鼓舞业务员的士气，保险行业最缺不得各种鸡血，信心强动力才足，同时呢，有新产品也让业务员有理由跟客户去接触；

还有一方面，岁末年初不少客户的年终奖也发了、孩子的压岁钱也收了，正好有投资理财的需求。

所以这么多年的“开门红”期间，大多数保险公司主推的都是带有投资理财性质的保险。

一能迎合大家的投资需求，二能收到高保费，三是年年都有市场，不像保障型产品，买一次能恨不得管一辈子。

“开门红”具体的产品形态年年都有变化，这些年从分红，到万能，再到分红+万能，有一个演进的过程。

虽然保险公司也都在反思“开门红”的弊端，也因为监管的风向变化，导致了2018年的“开门不红”，2019年部分公司淡化“开门红”，但从行业的整体趋势看，2020年大部分公司的“开门红”还会继续搞下去。

二、2020年的开门红预计会如何演绎？

以往各家公司为了冲“开门红”业绩，多销售趸交型、重理财、轻保障的产品。自2018年起，监管部门就暗示希望淡化“开门红”的做法。但是每个行业有自身的经营传统，“开门红”在促进业务增长方面效果明显，类似于电商行业的“双十一”。在经历2018年的“开门黑”之后，2019年“开门红”又回来了。

2020年，各家保险公司对“开门红”的热度反响不一。目前，部分头部公司已经开启“开门红”策略。

产品方面，国寿和太保2020年主打普通年金+万能，较2019年交费期和保险期限都更短。国寿2020年“开门红”主打10年期定期年金“鑫享至尊”，产品的万能账户结算利率高达5.3%，产品吸引力较强，预收时间提前，公司实施“鼎新工程”，人力规模持续增长。长城证券分析师认为，国寿“开门红”业绩有望继续全面领先同业。

太保“开门红”将于12月1日开启，和往年相比，2020年的“开门红”更注重产品和客户的分层。据中泰证券研报，太保“开门红”产品分为双金（金福和金诺），以及双鑫（终身分红险“鑫满意”和定期年金险“鑫享福”）两个系列，公司要求每个代理人根据客均保费贡献积累30个基础客户、7个中端客户、2个高端客户和1个顶尖客户，并对各层次的客户进行分层配套服务，比如中端客户享受保单检视服务，高端客户享有太保养老社区入住权，顶尖客户配套生命银行服务。

新华2020年主打终身寿险和分红两全保险，不同于2019年的普通年金+万能。据悉，三季度末公司代理人规模达到46万人，较年初规模增长24%，预计年底有望接近50万人。自三季度以来，公司明确“人力为先”的策略，加大代理人激励举措，通过多种手段积极增员，预计将对于2020年“开门红”产生积极影响。

平安人寿金瑞人生2020是“开门红”主打产品，这是一款定期年金保险，搭配万能账户。节奏方面，平安可能会维持2018年以来的淡化“开门红”、全年保费均衡增长的策略。相对而言，头部公司中，平安、太保更加注重质量增长，反映在个险新单上的增速相对放缓，人力团队清虚提质，对于“开门红”的态度逐渐淡化。

其实当“保险姓保”“以客户为中心”成为行业共识，开门红这一带有鲜明的“规模导向”“销售导向”色彩的词汇，正变得不合时宜。不管是由于监管方的刻意引导，还是由于保险公司的自发选择，逐渐淡化开门红几乎已经是大势所趋。不过巨大的惯性之下，开门红的传统仍在延续。

三、开门红产品值得购买吗？开门红产品怎么选？

对于开门红产品值得购买吗，小编认为还是值得购买的，但我有几点想说的：

1、必须买足保障型保险再去买“开门红”，否则别碰；

2、保险产品的收益其实很有限，而且要求你必须能熬够最少5-10年，如果你奔着5%以上的收益去的，或者想中途撤资，那趁早打住；

3、如果就认准某家公司，非它不买，那“开门红”期间的产品会比平时的产品更好些；

4、如果没有特定目标，建议了解每家公司的风格，然后结合具体产品，再选个相对更好的。

至于开门红产品怎么选，我们首先要知道这两年的开门红产品以年金主险+附加万能险的形式为主，“开门红”产品各有特色，如何购买？看自己的需求：

1、想利用保单现金价值贷款，想缩短交费年限，那就选择高现价的产品，当然还要看贷款利率以及办理贷款是否便利。

2、想利用账户理财的，那就看合同的保底收益，以上几款产品从1.75%，2.0%，2.5%，3.0%不等，参考以往账户收益，还要看追加收取的费用，3.0%-1.0%不等，再看支取费用-也有差别。

3、给孩子购买，还要认真看条款，是否自带投保人豁免、是否有关爱金等等

4、想要固定返还多的，也可以对比各家产品的保额、特别生存金、各年龄段领取金额。

四、国寿鑫享至尊

投保年龄： 出生28天-68周岁

缴费期间： 3年

保障期间： 10年

这款产品是中国人寿2020年的开门红产品，属于年金险，我们来说说这款保险的突出优点：

1、高范围

国寿鑫享至尊顶额承保，投保范围：出生满28天至68周岁。

2、高返还

国寿鑫享至尊的年金持续顶额返还，投保第5年后至保险期满，每年返还60%的已交保险费，持续返还5年。

3、高收益

国寿鑫享至尊3年缴费，10年满期，对比国寿之前的开门红产品，满期年限缩短，利多本大返的早。

4、高保障

若被保险人在国寿鑫享至尊的保险期间内身故，按已交保险费赔付身故保险金，不扣除已给付年金，保障高。

5、高现价

国寿鑫享至尊可搭配《国寿鑫尊宝终身寿险（庆典版）》或者《国寿鑫尊宝终身寿险（A+版）》万能账户，最低保证2.5%的结算利率，现价高。

五、沃保小结

告别低迷的2019年，各大险企显然需要一个更漂亮的开门红，尤其是太保寿险、新华保险、太平人寿、人保寿险都在2019年发生了重要的人事更迭，更需要一场酣畅淋漓的胜利来证明。作为投保人，购买开门红不要盲目跟风，要慎重考虑，自己有需要再去考虑，适合自己才是最好。