男童患重疾家人花光积蓄只能回家，可叹没购置保险

河南驻马店，90后的父亲闵照地不停地哄着孩子。因为疼痛，2岁半的儿子闵乐轩一直在哭泣。小轩轩从出生就被确诊为罕见病“WAS综合征”，唯一的治疗办法是造血干细胞移植，费用至少50万，这对农民家庭来说是天文数字。闵照地流着泪做出决定：“回家吧，走一步算一步吧”！回到老家通过药物，给孩子维持治疗。

像这种情况，如果有保险，就比较好办了。既然说到保险，那我们就来说说少儿险的那些事儿。

一、少儿险有几种分类？

目前市面上少儿险基本上可以分为三类：少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险，这也是根据孩子面临的三大风险来定的。这些产品的共同特征就是在孩子成长阶段，就开始给他们提供健康及教育储蓄保障。孩子的安全、健康和教育是家长们最为关注的问题。

少儿健康医疗保险

健康医疗保险可防范儿童成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成的风险，预防儿童在罹患疾病后不会因为经济上的原因而无法得到优质、快速的医疗服务。

少儿意外伤害保险

儿童对新鲜事物的好奇和缺乏规避危险的意识等特点决定了儿童的意外伤害事故较其他人群高。该类保险可以积极防范儿童成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险。

少儿教育金规划

孩子的教育是一件大事，是父母的重要责任和义务。教育的过程是持续的，背后所需要付出的经济代价是高额和巨大的，需尽早准备。这就要求父母为孩子将来的教育费用作长期性的准备计划，带有强制储蓄的概念，以确保孩子将来获得高质量教育所需的资金。

知道了分类，那如何购置少儿险呢？请接着看。

二、购买少儿险需要注意什么？

1、考虑全面保障

一份全面的少儿保障计划，应该完整包括上述三方面的保障。购买时可以进行适当组合，最好是买全意外伤害险、健康险、教育险等全部保障。同时，缴费期最好集中在孩子未成年时，在他们长大成人后，可自己选择合适的险种来投保。

2、家庭投保应以家长为主，孩子为辅

家长作为家庭的经济支柱，首先要充分保证他们的意外、医疗、重大疾病和寿险等保障。因为如果父母这个主要经济来源突然中断，孩子将失去经济支持。每年为孩子缴纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。

3、越早投保越划算

大多数少儿保险产品在出生30天或90天以后就可以投保。一般情况下，投保同样的保险金额，被保险人年龄越小，保费会越便宜。

4、了解“豁免保费”条款

为防止在保险期间家长因故无力继续缴纳保费，在购买主险的同时，最好购买豁免保费附加险，万一家长发生意外导致身故或残疾时，保险公司可豁免以后的各期保费，确保孩子的保险合同继续有效。

三、孩子保险怎么买最划算？

给孩子买保险，主要考虑四个方面：预算、保额、保障内容、保障时间；

预算1000以内，可买保障到30岁、60岁定期的，保额至少要50万；

预算2000-4000的，可买终身型，保额至少要50万的；

预算5000-10000的，可买终身型，保额80万，剩余的可规划教育金，强制储蓄，提前规划；

建议专门买少儿重疾险，疾病有针对性，少儿高发的重疾还能双倍保额赔付；

除了重疾险，还需要给孩子搭配一年期的医疗险，针对日常高发常见的发烧肺炎住院，磕磕碰碰等医疗费用报销，和少儿医保互补，报销比例会更高。

以上所说的预算，其实说白点就是家庭收入情况，我们可以根据家庭年收入10万以上、家庭年收入8万以上、家庭年收入6万以上等等情况按配置是家庭年收入10%来。

四、推荐几款少儿险

1、恒大金状元年金保险

投保年龄： 0-10周岁

保险期限：至30周岁

适合人群：少儿

产品特色： 属于投资理财保障产品，提供高中、大学的教育保障，满25周岁可领取创业金。身故也有保障，还有满期金。

2、太平洋附加未来星教育金两全保险（分红型）

投保年龄： 0-13周岁

保险期限：至30周岁

适合人群：少儿

产品特色： 属于少儿教育保障产品，18-21周岁每年领取大学教育金，满期还有创业婚假金，身故和全残也有保障。

3、爱婴宝特定疾病保险

投保年龄： 0-6周岁

保险期限：1年

适合人群：少儿

产品特色： 属于少儿短期健康保障产品，提供预防接种异常反应和特定疾病保障。

4、工银安盛人寿附加鑫宝贝重大疾病保险（2017）

保险期限：与主合同相同

适合人群：个人

产品特色： 属于少儿健康保障产品，提供40种重大疾病、10种特定重大疾病还有12种轻症疾病保障，10种特定重大疾病双倍赔付。

五、沃保小结

人民的保险意识在抬头，也势必蔓延，这也侧面体现了国家越来越进步了。保险，是一份投资，也是一份保障。希望每个人健健康康的，但为自己和家人考虑还是得买份保险应急，毕竟人生不可能永远一帆风顺，我们要学会未雨绸缪。