32岁男子患瘤，20万重疾保险拒赔！外借医保卡的影响这么大？

保险赔不赔到底看什么？还是有些细节我们要注意？

今天，我就通过“32岁男子患肿瘤，保险拒赔”的案例，看看保险公司拒赔的原因，还有保险获得理赔的一些知识，希望能够帮到大家！

1、真实案例

珠海定居的赵某（化名）突然头晕并摔倒在地，在家的妻子发现后紧急送往了附近的大医院，经过深入检查，医生确诊为“听神经瘤”。“还好，是良性脑瘤，尽快安排手术吧。“

而妻子想到了自己曾经为老公买的两份50万保额的重疾险，在咨询了当时的保险员之后，了解到现在情况符合保险合同中的“轻症”，可以获得重疾保额20%的理赔，也就是20万元。

于是，赵某妻子就拿着材料向保险公司申请理赔，但是过了一个星期，保险理赔员给出的回复是：拒绝理赔，仅退还保费800多元。

赵某明明是属于“轻症”保障，怎么就拒赔了呢？

2、案例分析

原来，事情另有蹊跷。

保险公司理赔人员，在调取赵某医院病历时，发现，赵某曾经在前年因头部受伤住院，但是在购买保险时，却没有如实告知这个情况。

赵某妻子一下子懵了“我老公一直都好好的，如果住院我一定知道啊，这头受伤住院是怎么回事？”

最终，赵某想起前年时，他的大学同学来这边找工作，结果不慎头上被弄伤住院了一周，又因为他的医保被暂停了，赵某就用自己的医保来帮老同学办的住院手续。所以，自己就留下了相关的医疗记录，后面投保时也没有想到这件事，结果现在理赔就出来问题。

本来，赵某如果如实告知情况，那么重新安排体检检查一下，没问题就能顺利投保，而且后面理赔也不会有困难。但是，现在事情已经发生，虽然赵某妻子百般解释，但是理赔员也只能根据保险合同的条款，按未如实告知处理，解除保险合同，退还保费。

3、知识科普，如何理赔？

大家关注理赔主要是希望自己购买的保险，是一个真正在出事时有保障的产品，毕竟谁也不想交了十几年保费，最后出了事却是拒赔的结果。

总结出了几条最常见的保险公司拒赔原因，分享给大家：

1，投保时存在不如实告知

每一份保险都有一定的门槛，而能不能购买，就通过客户和保险员之间的“告知询问”了完成。如果客户没有如实告知自己情况，或保险误导或遗漏询问，往往会影响后面理赔。

2，理赔的原因不属于保险责任或为除外责任项

保险责任，就是保险的保障内容，保什么都写在合同的这里，建议自己看清白纸黑字，保险员口头说的不一定是对的。而“除外责任”就是这份保险不保的内容，比如酒驾、无证驾驶等情况导致的意外事故，保险公司当然不会理赔。

3，保险等待期内出险

一般情况下，重大疾病保险的等待期为90-180天（具体看保险产品），医疗险的等待期为30天。等待期一般是从合同生效日或复效日算起，而如果是一年期的保险产品，后面继续续保，这个等待期只在第一年有。