如何为父母选择一款合适的保险，尽一份孝心

由于父母年龄的关系，已经突破了很多保险的投保年龄限制，很多保险已经不能再购买了，但是父母年纪越大，所面临的风险就越高，很多子女常年不在父母身边，更加迫切需要为父母准备完善的保障，为父母选择保险。小编今天来说说给父母购买保险的那些事儿。

一、给父母买保险的动机

1、经济考虑：担心父母随着年龄增大，疾病多发，意外较多，希望通过保险减轻未来的经济负担。持有此动机的消费者，适合购买意外险、防癌险、医疗险等保障型险种。

2、保费考虑：想趁着父母年纪不算太大，保费较低，及早购买。无论是保障型产品还是理财型，越早买保费越低，一般过了 60 周岁后，保费很高不说，选择还特别少。

3、投保限制考虑：想趁着父母身体尚好，投保限制较少，及早购买。 老人身体或多或少会有些症状，所以要趁着情况不严重的时候购买。如果身体已经有很多疾病了，可能大部分医疗险和防癌险都买不了，只能选择意外险等少数险种了。

4、养老考虑：希望父母年老后得到固定的养老金，或是得到较好的养老环境。养老金等理财型产品需尽早购买（最好不超过 55 周岁），一是产品本身有购买年龄限制，二是如果在年老时才开始投保，周期太短，短期内收益也不高，作为养老补充的意义不太大。

5、亲情考虑：已经成家立业，想向老人表达孝顺之心。

二、给父母购置保险有什么限制？

一般来说，为父母购买保险主要有一下四种限制：购买年龄，产品保额，健康告知和保费价格。以长期重疾险为例，一般超过55岁就很难买到合适的，而超过60岁几乎就没有产品可以买。65岁之后，基本上重疾险、医疗险和定期寿险是无法购买的，因为年龄越大，出现的状况可能会越多，所以很多保险无法购买；并且保险公司为了最大程度降低风险，会对老年人的投保保额进行限制，同时很多老人有三高、心血管疾病、糖尿病问题，有些虽然年龄不大但身体不好，健康告知同样很难通过，因此一般情况下年纪越大保费越高，买重疾险甚至还有可能出现保费高于保额的情况。所以，老年人购买保险会有限制，这也是老年人不容易购买保险的主要原因。

三、给父母购置保险要注意什么？

1、优先购买意外险

据数据显示，60岁以上的老年人发生意外的概率约为青年人的2倍。年龄的增长会导致骨骼较硬且活动不便，很容易发生一些意外情况。一般来说，60岁-65岁是意外险产品挑选的分水岭。60-65岁以前，可以选择的产品相对较多。65岁以上，则选择的产品越来越少，责任也更为一般。所以为老人购买商业保险，建议优先配置意外险，价格较低且杠杆率高，对健康没严格要求，每年一两百块就能有几十万的保额，非常适合老人。

2、考虑防癌险

在国内25种法定重疾中，排第一位的就是恶性肿瘤，也是我们俗称的癌症。理赔数据显示，在所有重大疾病保险理赔中，70%以上是因癌症理赔。所以，如果买不了重疾险，退而求其次，买份防癌险，起码可以防范最主要的风险。相比较而言，虽然防癌险的保额也不是很高，但价格会便宜很多，而老年人的更多疾病风险主要是癌症，所以防癌险虽然只保障癌症，但其实保障也够用了，选择防癌险会更合适。

3、选择医疗险

如果身体条件符合健康告知，能买百万医疗险就买百万医疗险，毕竟保障范围大，保障全面。如果有高血压、糖尿病等疾病，没法再买普通医疗险，此时可以考虑购买防癌医疗险，虽然只保癌症治疗，但也算是个退而求其次的不错选择。

4、看情况买重疾险、寿险

如果父母的年纪超过50岁，很多重疾险已经很贵了，如果考虑返还型重疾，缴费期满时可能会出现保费倒挂哦，所以标配姐建议咱们自己要先算算呢。

而寿险主要是防止家庭经济支柱出事，断了经济来源，会影响到整个家庭的日常生活。如果父母都超过了50岁，这个阶段基本上已经不是家庭的经济支柱，经济压力一般都会转移到下一代人的身上，所以定期寿险也可以不买。但有一种情况，想通过终身寿险把财富交给后代，那就可以考虑终身寿险。

四、推荐几款适合父母的保险

1、复星保德信全星守护B款保障计划

投保年龄： 0-55周岁

保险期限：至80周岁

适合人群：个人

产品特色：属于组合险种，涵盖身故或全残保障、重大疾病保障、轻症疾病及轻症疾病豁免保费保障、疾病终末期关爱金保障、意外身故额外保障、水陆空公共交通意外身故额外保障等多项保障，60-79周岁每年可领生存金，满期还有返还。

2、珠江养老无忧养老年金保险

投保年龄： 16-60周岁

保险期限：终身

适合人群：个人

产品特色： 属于养老年金理财保障产品，自65周岁开始每年领取养老金，身故也有保障。

3、长城至尊宝保险计划

投保年龄： 0-60周岁

保险期限：至80周岁

适合人群：个人

产品特色： 长期万能型年金理财产品，犹豫期过后即可领取首笔保险金，79周岁年年领取年金，期满可返本。

4、中宏尊享人生养老年金保险（分红型）

投保年龄： 符合承保条件者

保险期限：与保险公司约定

适合人群：个人

产品特色： 属于养老理财保障产品，约定时间领取养老金，因意外伤害或疾病导致全残可领取全残额外养老金，还有身故保障。

五、沃保小结

最后还是要说一句，不是买份保险就可以两袖清风不用管父母了，父母一辈子辛苦都是为了儿女，而做儿女的在帮父母完善保障的同时，还需要常回家陪陪父母，让父母有一个幸福有保障的晚年生活。