怎么给孩子买保险？这里有一份详细攻略！

可是，父母们大都没有经验，可能被业务员一忽悠，就买了保障不全或者性价比很低的产品，续缴不划算，退保又有损失，最后弄得上下两难。

所以给孩子投保前，一定要先了解正确的投保策略。

一、家庭成员投保顺序

家庭成员投保有一个很重要的原则：先大人后小孩。

很多父母给孩子配全了保险，自己却一直在“裸奔”。

其实成年人年龄大，又整天忙碌奔波，发生风险的概率更高，才最需要保障。

况且大人的平安是孩子健康成长的前提。大人如果出现意外和大病，孩子的生活又如何去保障？

所以父母在给孩子投保之前，一定要先给自己配置了比较齐全的保险，再把剩余的预算用留给孩子买保险，避免盲目投入过多费用。

二、给孩子买保险的正确顺序

给孩子买保险，不能所有险种一股脑儿配全，首先要知道哪些险种必买，哪些险种不需要买，下面是关于给孩子配置保险的合理策略：

孩子买保险的优先级是少儿医保》意外险》重疾险》医疗险，理财险和寿险的没有必要购买。

一般不建议孩子购买理财险，理由如下：

1、收益低

大部分理财险固定返还的年化收益在，1.5%-4%之间，长期很难跑赢通胀；

2、期限长

目前的理财险，首笔返还金通常在投保五年甚至十年之后，资金流动性差；

3、费用高

理财险的保费通常要高于健康险，会增大缴费压力。

不给孩子买寿险的原因就更明确了：寿险主要是为了补偿因家庭支柱身故导致的经济损失，孩子创造收入的群体，自然无需购买寿险。

当然，也有些家长会想要给孩子买生死两全的寿险，为孩子存一笔养老金。

但是经过多年通货膨胀，等到孩子年老时拿这笔保障金的时候，这笔钱已经大大贬值，所以并不划算。

三、给孩子买保险的注意事项

不同的险种，选购时的侧重点不同。下面就给大家详细讲解，给孩子买不同的险种时需要留意的事项。

1、少儿医保

少儿医保没什么好说的，属于国家的普惠性福利，优势在于价格低、性价比高，还可以带病投保。

此外，少儿医保的保障也很全面，孩子平时的小病小痛基本都能报销，住院报销比例在70%以上。

但是少儿医保毕竟不是百分百报销，加上一些费用高昂的医保外用药并不在少儿医保的报销范围内，就需要商业保险来补充了。

2、意外险

根据权威数据统计，意外身故已经成为我国14周岁以下儿童的首要死亡原因。

可见，儿童发生意外伤害的概率非常高（这也是国家强制学生购买学平险的原因），意外险必不可少。

购买意外险时大家要关注以下几点：

意外险保额：意外险买的就是高杠杆，一定要买高保额；

意外医疗额度：意外险用到最多的就是意外医疗，额度越高越好。

免赔额和报销比例：免赔额越低，报销比例越高越好，0免赔额和100%报销是最理想的情况。

另外，还要提醒大家一点，少儿意外险买多份意义不大。

首先，意外医疗赔付是补偿性质的，总报销不能超过支出；其次，国家规定10岁以下幼童身故最高赔付20万，累计20万以上的身故保额将全部清零。

3、重疾险

重大疾病无疑会对一个家庭的经济造成重创，因此，重疾险成为每个家庭成员的必要配置，儿童也不例外。

世界卫生组织的调查显示，恶性肿瘤幼龄化的趋势却越来越明显，在我国已经成为儿童的第二大死因。

少儿重疾的配置，预算不同，选择的产品也会不一样，分两种情况进行讨论：

预算不多的家庭：买20年定期的消费型重疾。20年后，孩子已经长大成人，但是年纪尚轻，买重疾的选择余地很大，保费也比较低。

最重要的是，20年后保险产品已经更新换代N次，会出现性价比更优的产品。

当然，买定期会存在小概率的风险——即因健康风险导致期满后无法购买其他重疾险。

预算充足的家庭：可以购买终身重疾险。一保终身，彻底解决了保障真空的问题。

但是多年以后，可能存在产品跟不上时代步伐的风险，所以，定期和终身重疾结合购买也是一个好选择，在适当时候还可以考虑加保。

4、医疗险

医疗险对孩子来说是可有可无的，主要有两点原因：

第一，儿童医保已经有了较好的保障。对于基础的医疗费用开支，儿童医保已经能有一个比较不错的覆盖。

第二，性价比不高，能用上的概率小。医疗险是报销社保报销后的部分，大部分产品还会有一万的免赔额，所以能用上的概率很低。

即使有些医疗险（万元护）免赔额很低甚至没有免赔额，住院了只要花钱就能报，但是保额也很低，一般不超过2万，能发挥的作用也不大。