基因检测，会不会影响买保险？

设想一下，如果我们买保险前做了一份基因检测，那么基因检测的结果会不会影响到我们的投保呢？保险公司会不会因为我们基因检测中透露的信息，对我们进行有针对性地加费、除外乃至拒保？今天我们就来为大家解答。

一、基因检测是什么？有什么用？

基因检测分为两种，一种是消费级基因检测，一种是医疗级基因检测。

提供商业检测基因服务的公司，是最近几年才开始出现的。这种基因检测服务，通常只需要消费者完成简单的操作，然后交给基因检测公司进行分析，就可以得到关于你的祖源分析、代谢体质、疾病风险、运动基因、个性天赋等丰富的检测结果。

这种“消费级”的基因检测，就目前而言，仍存在样本量少、相关医学知识未明确、解读质量难以保证等问题，检测结果的健康指导意义还是相对有限，娱乐性高于实用性。

另外，目前还有一种基因检测主要应用于实际临床需求，以具体疾病为目标。比如，癌症患者使用靶向药之前，可能会被建议做一个基因检测，通过相关基因检测后，才能有的放矢地选择相应的靶向药。这种基因检测，就是针对具体疾病的专项基因检测。再比如，产前的基因检测，也可以辅助筛查唐氏综合征、三体综合征等遗传疾病。

这种“医疗级”的基因检测，一般来说检测的结果和意义都有明确的科学证据。

二、基因检测的结果，会影响我们买保险吗？

首先要明确一点，普通的消费级基因检测，只是一种基于相关性的风险预测，就算检测结果显示我们某种疾病的患病风险高，也不代表我们已经患病。

我国保险公司的健康告知，采用的是“有限告知”的形式，问什么就答什么，多余的可以不用告知。目前来说，基本上所有保险产品都不会对基因检测进行询问，也就是说我们不必告知基因检测的结果，基因检测完全不会影响我们买保险。

当然，不排除有某些保险“小白”出于对理赔的担忧，主动对保险公司进行了告知，这种情况下保险公司可能会结合客户的实际情况进行询问，一般来说如果实际健康状况良好，对投保的影响也不大。

那么，未来保险公司有没有可能对基因检测进行询问呢？又或者，保险公司是否搜集我们的基因检测信息，纳入大数据风控的考量呢？

这一点目前还没有明确的答案，但我国银保监会公布的《健康保险管理办法（征求意见稿）》中，有这样的规定：

保险公司销售健康保险产品，不得非法搜集、获取被保险人除家族病史之外的遗传信息、基因检测资料，也不得要求投保人提供。

保险公司不得以被保险人家族病史之外的遗传信息、基因检测资料作为核保条件。

虽然这版新的管理办法还未最终定稿，但可以看到，从监管层面来说，将基因检测信息作为核保因素，是不被允许的。由于伦理、法律和道德上的约束，不管是国内还是国外，官方对于商业基因检测用于健康和医疗的指导，基本上都是不予支持的态度。相信随着基因检测技术的发展，相应的制度规范也会慢慢健全起来，大家暂时也不必担心。

三、基因检测靠谱吗？

医疗级的基因检测用于临床医疗，是有明确科学性的，无须担心“准不准”、“靠不靠谱”的问题。

但我们生活中，更常见的是那些商业公司推出的“消费级”基因检测，从技术上说，这类基因检测位点、灵敏度相对于医疗级、科研级的基因检测来说都比较有限，且基因检测需要非常高的专业能力，目前市面上很多基因检测公司的解读质量无法保证。

另外，很多基因检测公司对于性格、语言天赋、运动天赋乃至一些疾病、性状的基因解读，都缺乏明确的科学证据，就这一点来说，这种程度的解读分析，其实更像是星座、算命之类的娱乐了。

四、总结

总之，一般的商业基因检测，其实可信度是无法保证的，这种所谓的“健康数据”，不能反映我们的真实健康状况，不会对我们买保险有任何影响。

对我们消费者来说，能够遵循基因检测的提醒，改善我们的生活、运动习惯，固然是好事，但也不必迷信基因检测的结果，导致对疾病产生恐慌焦虑的心理，这就得不偿失了。