做好笔记！什么情况下不该退保?什么情况该退保?

1、什么情况下不该退保?

(1) 被保人健康状况已经出问题了，无法购买新的保单时。我们知道投保时都有一个健康告知和核保的环节，如果身体状况不佳，有可能无法投保。因此如果你真想退保，那么你最好先把同类型的其他公司的保单先投保并且通过了等待期(如果有)，你再去退掉老保单。通俗来形容，你不能有一段时间在裸奔。

(2) 被保人年龄超过了新保单要求的投保年龄上限。这个原因在一些年交可续保的医疗险中常见。比如尊享E生规定的最大投保年龄在60岁，可续保年龄到80岁，恰巧被保人刚刚过了61岁的生日，那么如果你在原保单里，还是可以每年交钱继续生效的，但是如果退保了，很难找到同类型的新保单对接。

(3) 已经与老保单有过历史赔付情况且保单依旧生效的，这种情况是绝对不可能退保的。举个例子你就马上明白了。重疾险里面的轻症赔付，如果被保人已经患轻症赔付了，退保后是100%不会有其他重疾险保单会续接的;医疗险里面的住院赔付，如果你今年住院有赔付补偿，那么明年你一定要续这张保单，而不是退保换其他公司的保单，道理跟重疾险是一样的。

这条在你清醒理智的时候，很容易明白，可能觉得跟废话一样，但是等你在理赔环节遇到材料准备不全、尚不满足理赔标准等等烦心的情况的时候，很可能一气之下就去退保，想着这家公司怎么这么烂，其他公司肯定没这回事(保不准还会有个什么亲戚朋友同学在里面呢)。真的退保了，之后就没有之后了

2、 什么情况该退保?

前提条件肯定是要考虑以上刚说的三种情况，就是身体没问题、年龄OK、也没发生过出险赔付。满足以上条件，那我们就可以安心的聊聊钱的事了。退保的理由，基本上都是跟钱相关，后来发现有好的保单(文末再聊教你怎么发现)，就想着要把老保单退了。

在保障类型(重疾责任、住院赔付标准、住院津贴、保障职业类型等)和产品形态(保额、缴费期、保障期、投保年龄等)全部相同的情况下，你在当前这个时间点，新购买的保单所需要交的累计保费的折现值<老保单所需要交的累计保费的折现值-退保时的现金价值，那么你就可以考虑退保了。这里说的考虑，并不是真的要去退，如果能节省一大笔钱，那么你就可以退了。

3、 再来聊聊如何全款退保?

还是如最前面提到的，抓住合同对保险公司的约束条件，有理有据退保。

1) 首先合同里本来就明确写明的，犹豫期内退保全额返还。

2) 保险公司没有尽到监管要求的义务或者合同是被误导签订的。主要有以下几种情况：

(1)代签名或能够证明受到了销售误导的情况，跟保险公司、监管机构投诉反映后得到协商处理的。

(2)保险公司没有给你本人做电话回访，或回访时没提示相关风险。注意一下，是公司压根就没给你打电话，而不是打了几个电话你故意不接。至于过了犹豫期再给你打电话的这种有争议情形嘛，八哥就点到这里了。

4、 如果不能全款退保，而且退保又不划算，该怎么办?

对于现金价值高的产品，而且本身投资能力不错的小伙伴，可以选择保单贷款去投资，同时保障部分不受影响，当然了，拿出去投资收益要高于保单贷款利率才行。至于这个贷款利率多少，每家公司都不一样，问好再操作。

聊了这么多，总结起来，最好的退保方法当然就是买了个好的保单，不退保啦!至于怎么挑选好保单，后面我们再慢慢聊。