灾难频发，全球变暖很可能砸了保险公司的饭碗

全球变暖造成的这类变化给保险公司带来了独一无二的风险。每年有数千万企业购买保险以抵御风险。

一、全球变暖将引发哪些自然灾害？

1、海平面上升

如果地球表面温度的升高按现在的速度继续发展，到2050年全球温度将上升2－4摄氏度，南北极地冰山将大幅度融化，导致海平面大大上升，一些岛屿国家和沿海城市将淹于水中，其中包括几个著名的国际大城市：纽约，上海，东京和悉尼。

2、温室效应可使史前致命病毒威胁人类

美国科学家近日发出警告，由于全球气温上升令北极冰层溶化，被冰封十几万年的史前致命病毒可能会重见天日，导致全球陷入疫症恐慌，人类生命受到严重威胁。

纽约锡拉丘兹大学的科学家在最新一期《科学家杂志》中指出，早前他们发现一种植物病毒TOMV，由于该病毒在大气中广泛扩散，推断在北极冰层也有其踪迹。于是研究员从格陵兰抽取 4块年龄由 500至14万年的冰块，结果在冰层中发现TOMV病毒。研究员指该病毒表层被坚固的蛋白质包围，因此可在逆境生存。

这项新发现令研究员相信，一系列的流行性感冒、小儿麻痹症和天花等疫症病毒可能藏在冰块深处，目前人类对这些原始病毒没有抵抗能力，当全球气温上升令冰层溶化时，这些埋藏在冰层千年或更长的病毒便可能会复活，形成疫症。科学家表示，虽然他们不知道这些病毒的生存希望，或者其再次适应地面环境的机会，但肯定不能抹煞病毒卷土重来的可能性。

3、全球暖化南太小岛即将没顶

全球暖化使南北极的冰层迅速融化，海平面不断上升，世界银行的一份报告显示，即使海平面只小幅上升1米，也足以导致5600万发展中国家人民沦为难民。而全球第一个被海水淹没的有人居住岛屿即将产生——位于南太平洋国家巴布亚新几内亚的岛屿卡特瑞岛，目下岛上主要道路水深及腰，农地也全变成烂泥巴地。

4、农地积水疟疾肆虐

穿着传统服饰向来乐天知命的卡特瑞岛人，几百年来遗世独立，始终保持着传统生活模式，但他们却因人类对环境的破坏造成全球暖化，令他们将面临被海水淹没的命运。卡特瑞岛环保人士保罗塔巴锡说：‘他们已经持续被海洋力量攻击，还有持续不断的洪水，原有的地区都被改变了，被破坏殆尽，几乎所有的地方都被海水淹没了。’

不堪的是，招致蚊子苍蝇丛生，疟疾肆虐。专家预测，过不了几年，卡特瑞岛将被完全淹没在海里，全岛居民迁村撤离势在必行。

5、亚马逊雨林逐渐消失

而位于南美洲、全世界面积最大的热带雨林——亚马逊雨林正渐渐消失，让全球暖化危机雪上加霜。

号称地球之肺的亚马逊雨林涵盖了地球表面5%的面积，制造了全世界20%的氧气及30%的生物物种，由于遭到盗伐和滥垦，亚马逊雨林正以每年7700平方英里的面积消退，相当于一个新泽西州的大小，雨林的消退除了会让全球暖化加剧之外，更让许多只能够生存在雨林内的生物，面临灭种的危机，在过去的40年，雨林已经消失了两成。

6、新的冰川期来临

全球暖化还有个非常严重的后果，就是导致冰川期来临。

南极冰盖的融化导致大量淡水注入海洋，海水浓度降低。“大洋输送带”因此而逐渐停止：暖流不能到达寒冷海域；寒流不能到达温暖海域。全球温度降低，另一个冰河时代来临。北半球大部被冰封，一阵接着一阵的暴风雪和龙卷风将横扫大陆。

二、全球变暖对保险公司的冲击

在经历了史上最严重的大西洋飓风季节之后，一些全球最大的保险公司纷纷表示，如果保险公司想要在气候变化中生存，该行业就必须采取行动，应对未来的风险。

对于保险公司来说，针对天气自然灾害可能会造成家庭和企业无法承受的损失水平。同样，这对保险公司来说，潜在的损失是不可预测的。这样的潜在损失，对保险公司来说是不可接受的风险。

据报道，慕尼黑再保险公司气候中心的主管安永-劳赫表示，未来的某个时候，可能保险公司不会再推出这种自然灾害保险产品。在哈维飓风过后，慕尼黑再保险公司遭受了14亿欧元（约合16.3亿美元）的损失，各地的索赔案件飙升。

全球变暖和极端天气事件频繁发生引发的气象灾害使保险公司的承保业务面临巨大的潜在损失。包括财险、健康险、寿险、责任险等大多数承保业务对气候变化和极端天气事件是敏感的。在商业财产险方面，气候变化造成的损失不仅包括直接财产损失，而且包括保单所有人在修复和重新迁址过程的收入损失及额外费用等。农业是对气候和天气非常敏感的部门。农业保险面临的与气候有关的风险包括干旱、暴雨、洪水、冰雹、热浪、风暴、野火、虫害和植物病害等，干旱是最普遍的灾害之一。汽车保险对天气也比较敏感，风暴、冰雹和洪水等各种形式的恶劣天气引起车辆事故增加，损失索赔数量往往惊人。对于人身保险来说，气候变化也是影响死亡率和发病率的重要因素。热浪袭击造成的死亡人数会增加。气温上升，湿度增大，更多的野火以及更多的灰尘和微粒可能大大加剧上呼吸道疾病（过敏性鼻炎，结膜炎，鼻窦炎）和心血管疾病，特别是对老人和户外作业人员的威胁更大。随着气候变暖，热带疾病可能进入纬度高的地区。企业在脆弱的地区执行任务可能因极端天气关闭，若因气候灾害而遭受损失，可能要付出昂贵的重置成本。如果企业投保了商务中断保险，业务中断损失索赔包括闪电、洪水、野火。

今年我国夏季几个台风的来临，沿海地区遭受的财产损失也是很严重，保险公司也赔了不少。当然这是保险公司该考虑的，我们投保者只需要备一份适合自己的保险，能帮我们度过难关就行。

三、推荐几款能保障自然灾害的保险产品

1、太平财产个人财产综合保险

产品特色：房屋及装修；其它建筑、衣物、被褥、家具等家居用品皆可投保。保障投保财产因火灾爆炸、暴风雨、泥石流、车辆撞击、暴动骚乱等造成的财产损失。

2、天安人寿安行天下（2017）两全保险

投保年龄： 18-55周岁

保险期限：与保险公司约定

适合人群：个人

产品特色： 属于两全型意外伤害保障产品，提供身故或全残保障，公共交通和重大自然灾害意外、自驾车意外、航空意外等造成的身故或全残有多倍保额赔付，期满可领满期金。

3、安心无忧意外伤害保险

投保年龄： 18-60周岁

保险期限：1年

适合人群：个人

产品特色： 属于意外保障产品，提供意外导致的医疗保障，身故伤残保障，还有意外住院津贴。该保险计划根据保险金额分为三种。

4、中信保诚意外伤害保险 B 款

投保年龄： 18-60周岁

保险期限：1年

适合人群：个人

产品特色： 属于短期意外保障产品，可续保至65周岁，提供意外身故和意外伤残保障，特定情况下的意外身故或伤残双倍赔付。

四、沃保小结

气候变化及其引发的自然灾害可能使保险业资产遭受损失或减值，特别是保险公司直接或间接投资的不动产面临的风险更大。作为投保者，我们在选择保险产品要学会避开那些可能停售的，或者选择大公司。不过现在气候对保险行业冲击还不是很大。