忘交保费，损失竟然这么大！

在所有支出中，保费可能是出场频率最低的一项，一年只需交纳一次，但是，一个不小心它就被忘交了。

一、哪几种情况，可能会忘交保费？

在刚刚买了保险的时候，可能趁着热乎劲儿，你还能记住交保费的时间。

但如果买了重疾险或者寿险这种长期险，交费期限少则10年，多则30年，这么长的交费时间，难免会因为手头资金不足或者其他原因而延误了正常交费。

一旦无法正常交费，保单的效力会受影响，严重的话，出险也无法正常拿到理赔金。

为了避免这种情况的发生，我们先来了解可能会造成无法正常交费的原因，以及发生了延期交费的情况该如何弥补。

可能造成忘交保费的原因有哪些？

1.银行卡余额不足

大部分人投保时都会绑定一张银行卡自动续费，但时间一长，有时会忘了往指定银行卡中充值，导致扣费失败。

2.更换了手机号码

有些人更换了手机号码，但没有及时通知保险公司，当保费欠交时，保险公司联系不到你，以致保费严重延期。

3.错过了交费时间

我们每天有太多事需要记住了，如果对交费时间没有设置特别提醒，那么很可能会错过正常交费时间。

4.资金不足

如果投保时选择的产品保费较高，那在之后的时间内，很可能会出现资金不宽裕的情况，导致无法正常交费。

如果出现了以上情况，我们的保单会受影响吗？出险能赔吗？接下来就带大家了解一下保险公司关于忘交保费的有关条款。

二、忘交保费，保单会失效吗？

这是我们最关心的问题。

针对忘交保费的情况，保险公司其实早就考虑到了，首先带大家了解一下保险产品的三个期限：宽限期、中止期和终止期。

1.宽限期内出险，保险能赔吗？

从保费到期日次日起60天，为交付保费的宽限期。

大多数长险，都设有宽限期，以守卫者2号重疾险的宽限期为例。

在宽限期内出险，还是可以正常理赔的，但是保险公司会从理赔款中扣除保费。

就算这样，宽限期仍然是一个非常人性化的设计。有了它那些因为暂时手头紧、无法正常交费的人在宽限期内出险，仍然可以获赔。

但宽限期只有60天，过了宽限期后出险，保险就无法理赔了，所以建议大家尽量在宽限期内把保费补齐，防止保单失效。

2.保单失效后，如何复效？

在停止交费的60天到2年内，都属于中止期。那中止期出险，保险能赔吗？

还是以守卫者2号重疾险的条款为例：

在中止期内出险，保险是不能理赔的。但在中止期内的任意时间，投保人都可以申请恢复合同效力。

但需要补交复效时应交纳的全部保费及利息，如果在中止期内仍然没有交清保费，保单就作废了。

另外，中止期复效也没有看起来那么简单，询问了一些保险公司，发现大部分保险复效时需要重新进行健康告知，等待期也需要重新计算，几乎相当于重新投保。

如果复效时身体健康大不如前，重新投保可能会出现除外、加费或者拒保的情况，就算成功投保，还要熬过漫长的等待期才行。

3.保单作废了，该怎么办？

如果过了中止期，仍然没有交清保费，那么保单就作废了，这时既不能补交保费，出险也无法获得理赔。

这时，保险公司会把保单的现金价值退还给我们。

现金价值一般非常少，如果不是万不得已，尽量在宽限期或者中止期内补齐保费。

三、如何有效避免忘交保费？

保费断交后，后果非常严重，轻则损失已交保费，重则出险无法理赔。

那有什么方法可以避免这种情况的发生呢？

1.保费自动垫付

投保时如果选择了保费自动垫付，到了交费时间没有正常交纳保费的，会优先用保单的现金价值垫付保费。

但是如果保单的剩余价值不足以交纳一期保费的话，还是需要我们手动补交的。

保费自动垫付功能，可以说是保险产品的一个隐藏福利，一方面可以帮我们减轻交费压力，度过危机；另一方面保费续交后，保单继续有效，出险依然可以理赔。

2.做好保单管理

很多人买保险，都是一家人的保险一起买，随着年龄变化，中途可能会加保或者退保，这样最多可能会涉及10多款产品，如果交费时间不同的话，就需要我们学会做保单管理。

用Excel表把相应家庭成员的保单情况做好整理，这样一方面方便我们查漏补缺，还可以及时查看投保时间，做好预算。

3.做好保单保全

投保成功后，如果你的手机号或者银行卡需要变更，及时联系保险公司进行变更，这样一旦交费出现异常，那么保险公司会及时联系你，防止忘交保费。

4.合理规划保费

建议投保时保费预算占家庭总收入的10%左右比较合理，不建议超支太多，防止给未来的生活造成压力。

保险是一个多次配置的过程，不用追求一步到位，毕竟产品一直在升级换代，而且随着收入增加，需求也可能会发生变化。所以，保费预算最好控制在当前收入水平的可接受范围内，不要超支太多。

我们的生活压力非常大，要记住生活的每个细节不容易，但忘交保费绝对是一件因小失大的事情，建议大家通过科学规划做好保费预算，同时学会利用表单做好保单管理，尽量让保障能够长久、持续。​