给孩子买保险，有哪些普通人容易犯的错？

坑一：买到了返还型保险

相信很多家长都听说有一种少儿保险，如果到期没有花费，那么就会返还给你保费，这就是大名鼎鼎的返还型保险。

由于在花钱买保障这件事，买的并非是实体，这种空空的，未来可能发生可能不发生的事情，任谁都会觉的钱有点打水漂的意思。因此突然出现了款承诺说，如果到期不出险，就返还保费的保险，任谁可能都会心动。

但理智的我就要分析一下了：其实返还型保险的原理很简单，实际上大家交了两份钱，同时买了两份保险，一份保障型，另一份理财型。保障型的保险为风险提供保障，而为理财型保险交的那部分钱，保险公司自己拿去投资，投资收益的大头保险公司自己拿了，分了一小部分给大家而已。

所以在相同保障下，返还型产品保费要贵很多，基本上是消费型产品的2～5倍，这不仅在无形中会增大了你的经济压力；

其次返还型保险只有不出险的情况下才能得到返还，即便能够得到返还，也是在几十年之后，考虑到通胀的影响，远不如自己理财来的划算。

最后因为返还型保险的高费率水平，很多家庭只能牺牲保额来配置，导致家庭整体保障不足。

坑二：买寿险附加重疾保险产品

寿险是买给家庭支柱的，而孩子是没有家庭责任的，因此寿险是最不需要孩子配置的一种保险。

在这一点上，市面上的很多产品设计的很坑，原因在于就强制附加了寿险。甚至有的儿童重疾险将寿险作为主险，而重要的重疾险却成为了附加险。

比如在产品上，有的带有身故赔偿，那就相当于附带了寿险，且一般都是终身的寿险，这种儿童重疾险的价格要比普通的重疾险高一倍。

坑三：买到了万能险

万能险，名字听起来很高大上的样子，但其实没有那么万能。为什么这么说呢？

这种保险其实也是理财险的一种。同时兼具保障和理财功能。一般分为两个账户：保障账户和投资账户。

其中保障账户保障重疾或寿险责任，投资账户则用来投资。看起来好像很划算，但是真是如此吗？

小编给大家一个数据：目前市面上的万能险，利率一般大多在1.75%～2.5%，而余额宝近七日利率都在2.26%。真的还不如拿这些钱来投资。

坑四：保障没做好，但买了一堆理财型保险

其实保险有五大功能，其中优先级最高的就是保障。将保障功能做全以后，如果还有余力和余钱，再去买理财功能的保险产品。

举个例子，如果鸡和鸡蛋面临同样的风险，是先保护好鸡，还是先保护好蛋？

答案显而易见，肯定要先护好鸡，鸡可生蛋，但蛋在没有受精卵的情况下是不可再生鸡的。

我们的身体健康就是那个可再生的资源，所以大家一定要首先保护好。

同时，还要提醒大家，理财和保障分开做。

市面上很多产品是既有保障功能，又有理财功能，像这类宣传功能齐全的，极少有两种都能做到很优秀的。

所以，建议大家，保障归保障，理财找理财，不要兼具两种功能的产品。因为这种产品，大概率上，会有可能让你最后什么都没保障好。