谈个大方面的问题：我们为什么要买保险？

目前中国的保障体系分为社会保障体系（社保）和商业保障体系（保险）两大体系，其中社保属于基础保障，广覆盖，但保障不足，而商业保障与社保是相互补充的，能很好的弥补社保的不足，如果没有社保，商业保险就更具必要性了。购买商业保险的正确的顺序是先意外与健康保障，在有能力的条件下考虑教育金与养老金的储备，还可以做适当的保险理财，合理配置家庭资产。

今天我们来深度谈谈，为什么要买保险？

一、保险是什么？有什么作用？

我们说得简单点，什么是保险？ 我，相信风险的存在，如果我一旦发生风险，我愿意将用自己生命所换得的金钱，留给我挚爱的人们。是的，这就是保险。

那么保险有什么作用？

意义：

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

作用：

1、资金融通的功能

资金融通的功能是指将形成的保险资金中的闲置的部分重新投入到社会再生产过程中。保险人为了使保险经营稳定，必须保证保险资金的增值与保值，这就要求保险人对保险资金进行运用。保险资金的运用不仅有其必要性，而且也是可能的。

一方面，由于保险保费收入与赔付支出之间存在时间差；另一方面，保险事故的发生不都是同时的，保险人收取的保险费不可能一次全部赔付出去，也就是保险人收取的保险费与赔付支出之间存在数量差。这些都为保险资金的融通提供了可能。保险资金融通要坚持：合法性、流动性、安全性、效益性的原则。

2、社会管理的功能

社会管理是指对整个社会及其各个环节进行调节和控制的过程。目的在于正常发挥各系统、各部门、各环节的功能，从而实现社会关系和谐、整个社会良性运行和有效管理。

二、保险的分类和各险种的作用

财产保险

财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。

1、财产损失保险。财产损失保险是以各类有形财产为保险标的的保险。其主要包括的业务种类有：企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险和农业保险等种类。

2、责任保险。责任保险是指以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。其主要业务种类有：公众责任保险、产品责任保险被保险人所生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人负责时，保险人在约定的赔偿限额内负责赔偿、提供保障的一种保险。、雇主责任保险和职业责任保险等。

3、信用保险。信用保险是以各种信用行为为保险标的的保险。其主要业务种类有：一般商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险和忠诚保证保险等。

人身保险

人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。

1、人寿保险。人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种保险。其主要业务种类有：定期寿险、终身寿险、两全寿险、年金保险、投资连结保险、分红寿险和万能寿险等。

2、健康保险。健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险业务。其主要业务种类有：医疗保险、疾病保险和收入补偿保险等。

3、意外伤害保险。意外伤害保险是指以被保险人的身体为保险标的，以意外伤害而致被保险人身故或残疾为给付保险金条件的一种人身保险。其主要业务种类有：普通意外伤害保险、特定意外伤害保险等。

三、为什么要购买保险？

1、现在重疾的发生年龄越来越小，不管是身边的人还是各种名人，无数的例子都在证明重疾离我们不像想象的那么远。而且现在环境污染十分严重，再加上人们的生活压力也越来越大，生活节奏也越来越快，个人习惯差和遗传等因素，重疾的发生率越来越高。其实人只要活着就会有健康方面的问题，据调查显示一个人发生重疾的比例是72.18%。

2、有的人问，有了医保为什么还要购买重大疾病保险。用一句通俗话来讲，社保只是大米饭，商业保险则是菜，想要获得更加广泛、全面的保障，那么重疾险等商业保险便是不可或缺的。医疗保险、社保只能提供当地最低标准的医疗服务，既不能选择更适合自己的外地医院，也不能使用非社保指定较为先进的药品，医疗设备。与此同时，自己还要承担营养费，自负医疗费等开支。

3、也有很多人会问，我们都已经有社会医疗保险了，为什么还要再买商业医疗保险的重疾险呢，这不是浪费时间金钱吗。笔者郑重的告诉您，这是错误的观点，这是为什么呢？

购买了重大疾病保险，因为商业重大疾病保险理赔金是可以提前给付的，也就是是说：假如一个人患了重病，医保是需要先自己垫付医药费，而后再只报销规定的部分，往往很多家庭是无法再生病之后第一时间垫付巨额的医药费，所以很多人看不起重病也就是这个原因；而商业保险就弥补了这样一个短板，只要您确诊了就提前垫付保险规定的理赔金额，只要患了保险条款规定的保障就可以一次性获得保险公司的理赔金，不仅不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。简而言之就是：先拿钱再看病！

重大疾病保险就像我们在罹患重疾时候的一根救命稻草，他可以为我们提供最基本的经济补助，避免因为疾病而影响家庭原有的生活。

四、介绍几款热门保险产品

1、华夏常青树（多倍版）重大疾病保险

投保年龄： 0-55周岁

保险期限：终身

适合人群：个人

产品特色： 属于健康保障产品，提供100种重大疾病、20种中症和35种轻症保障， 多次赔付，疾病可豁免，还有疾病终末期、身故以及全残保障。

2、平安福2018保险计划

投保年龄： 18-55周岁

保险期限：终身

适合人群：个人

产品特色： 属于健康保障计划，提供80种重大疾病和20种轻症疾病保障，身故和意外身故/伤残保障。

3、友邦全佑一生（倍呵护）重疾保险计划

投保年龄： 0-17周岁

保险期限：终身

适合人群：个人、少儿

产品特色： 少儿终身健康保障产品，提供16种轻症+50种重疾保障，针对少儿高发白血病等疾病额外多赔付，身故、全残以及终末期疾病皆可赔付约定保额。

五、沃保小结

小沃说一句，意外和健康要优先考虑，如果没有首先做好面对意外和健康风险的规划，一旦发生风险，其他的一切理财类保险都将受到冲击。