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住院险和重疾险是不是只要买一种就好了？
来源：沃保网编辑整理
2019-10-07 16:25:25
导读：
总有人认为住院险和重疾险买一种就行了，反正都是和生病有关系，能赔偿就好。但事实是不是真的就只买其中之一就好了呢？
很多人有这样一种观念，反正同样是保生病，已经买过住院险就不需要再保重疾了。其实不然，住院险和重疾险各有分工，互补而不重叠，我用这篇文章来简单解释一下。
首先，我们来理清一些概念，住院险和重疾险分别保什么，如何得到赔付，可以赔多少？
住院险是报销型的，看病实际花了多少钱就报销多少钱；
重疾险是给付型的，只要查出重疾，就把约定好的保额一笔付给你。
接下来，我们探讨另一个问题：一个人患重疾时可能有哪些经济损失？
1、你需要负担高额的医疗费用，包括住院、手术、各种检查、服用药物等等，这是显性的经济损失。
2、还有相当大的隐性经济损失。因为一旦罹患重疾，往往需要长时间的治疗、康复，很可能几年内都无法继续正常工作，这里损失的是本该从工作中获得的工资收入。当患病之后，这些隐形费用都是单独算的，并不能记入保险范围内。
更现实的问题是，即使这段时间没有了收入，开销并不会因此中断，你仍然需要花钱吃饭、交水电费、交话费、交租金或者还房屋贷款。对于需要养家的人来说更为严重，因为除了以上这些，你仍然要负担家里小孩和老人的开销，你的经济责任实际上并不会因为患病而减轻，反而变重了。
举个例子，如果一个人患重疾前月薪4千，以平均需要休养5年来计算，总共蒙受的收入损失就有24万。假设他（她）平均每个月支出是2千，那么在这5年里也至少需要12万来维持正常的生活，这里还未包括患病可能带来的额外支出，比如长期服药或服用营养品、雇佣护工等等。
住院险只能报销显性的医疗支出，但无法补偿隐性的收入损失；后者只能靠重疾险来提供保障。
换句话说，在一个相对全面的个人医疗保障中，住院险和重疾险缺一不可。住院险可以负担你绝大部分的医疗开支，重疾险则用来补偿你的收入损失，维持正常生活，两者互相补充，没有冲突。
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