开眼界了，原来医保只能报销这么少！

一、医保是什么？

医保是国家提供的一项基础医疗福利，包括城镇职工医保、城镇居民医保、新农合三类。

居民医保或新农合有政府补贴，个人缴纳的部分少于职工医保，因此享受的待遇也会低于职工医保。

但无论是个人缴纳，还是用人单位缴纳（政府补贴），医保账户都会分成个人账户和统筹账户两部分。

个人账户是自己交的那部分钱，会直接以余额的形式体现在医保卡里，可以用来看门诊、买药，如果住院的部分费用不能报销，也可以拿来顶上。

但切记别把自己的医保卡借给别人，包括父母，否则别人的病都算在你头上，除非你一辈子不买商业保险。

统筹账户则是指医保统筹基金中的账户，此账户是给符合条件的参保人，进行医疗费用报销的基金，一般用于生病住院的费用报销。

二、医保能报销多少？

医保的使用范围，主要分为门诊报销以及住院报销。

每个地方的报销比例不一样，具体要看当地的政策。一般来说，年轻人越多的地方福利越好，因为没人生病钱花不完。

划重点：

1、个人账户里的钱跟住院保险的统筹账户没关系，各算各的。

2、门诊报销每月有封顶，你可不能天天去门诊，顶不住的；住院报销会有起付线，也就是俗称的免赔额，社保只不过是换了种说法。

不同级别的医院，住院报销的比例也不一样，这是为了避免小病大看，比如到三甲医院看感冒。一般级别越低的医院，报销比例越高，当然，医疗水平对应也没那么高，所以去哪看病，自己权衡。

3、住院有最高额，一般是25万，每个地方不一样。

其实，买医保就相当于买了一个免赔额比较低的，最高25万保额的，有各种报销限制的医疗保险。

按照百万医疗险的价格来看，当然社保不便宜，但是社保解决的是小额高频的看病，赔付成本极高，价格高也是正常的。

并且医保还有几个大杀器，是商业保险无法取代的：没有健康要求，可以带病投保；且能保证续保。

三、医保有哪些不足？

1、 医保不是什么都报

疾病以外的其他情况，所造成的医疗开支，大多不在医保的报范围。比如交通事故、医疗事故等由第三方承担责任的意外；牙科矫正、近视矫正、违法犯罪导致的伤病等。

很多人不知道的是：医保不保意外。当然也有些医院放水，不过大家还是要注意一下，最好买个意外险，不贵，包含意外医疗，不用凭运气去看病。

2、生大病，医保赔付比例低

说到医保报销，医疗统筹报销金额=（医疗总费用-起付钱-自付费用）×报销比例（70%~90%）

ps：这是不超过封顶线的医疗费用内的一个计算公式，超过的部分无法报销。

举个例子：

小A得了大病去医院花费总的医疗费用是30万，起付线是1800，个人先自付30%，进口药、特效药等用去6万，封顶线是25万。

那么，医疗统筹报销金额=（25万-1800-30%×30万-6万）×70%=68740

也就是说，30万的医疗费，只有6.87万是医保可以报销的。

医保除了起付线，封顶线，还会有自付以及自费的部分。

自费就是社保目录以外的，比如特效药、进口药、进口器材等，很多都是不报的。

自付是要自己承担的那部分，医保有个报销比例，比例以下的就要自付。即便不用任何自费药，超过比例的那部分还是要自费。

因此，门诊、小住院用医保没任何问题，看重病大病就差了点，自己需要付不少钱，所以，能买百万医疗的话，建议大家都买一个续保稳定的。

3、还有些你想不到的额外费用

相信很多人有这样的经历，医生看完病后，开出两张药方，一张在医院内拿药，另一张要到医院外的药店买药，而且是自费的。

这里面的水也是有点深，不排除医生有拿提成的可能，但医院本身也有一些控药的举措，而且医院能进的药物品种也有限额，超过限额就不能进了。

还有的地方社保费用实在是太紧张了，各种病都限制花销。比如前一段时间有个地区的政策是，门诊手术切乳腺结节，一边不赔，两边一起切才报…… 这些事情，没有遇到前是想不到的。

4、医保跟重疾险是两码事！

很多人都觉得，社保+百万医疗已经可以解决所有生病的需求了，但事实上，我们生病除了在花钱，也失去了赚钱的能力。生病造导致的收入损失，就是重疾险解决的问题。

此外，社保能保证续保，百万医疗却不行。社保不报的那部分，可能还要用重疾险来补，所以重疾险，不只是收入补偿这么简单。

别再以为买了医保就万事大吉了，只有商业保险和医保相互补充，才能获得更完善的医疗保障。