新生儿上医保，需要注意哪些问题？还需要哪些商业保险？

小孩子免疫力差，感冒发烧、肠胃炎拉肚子、肺炎，都是常有的事。

部分父母会在孩子出生后就把少儿医保给上了，因此很多小病小痛都能报销部分医疗费用。

但也有很多家长，并不知道这一点，错过了给孩子办医保的最佳时间。

新生儿医保的作用

新生儿医保到底有什么用呢？

最常见和最实用的就是门诊医疗费用报销和住院医疗费用报销。

1.门诊医疗费用

购买了儿童医疗保险后，可以报销被保险人因普通疾病或者大病在定点医疗机构救治而产生的门诊医疗费用。

2.住院医疗费用

被保险儿童因疾病需要急诊抢救并入院治疗的，如果所诊治医院为有关部门制定的医疗机构，那么在此期间产生的住院医疗费用，可按照规定比例报销。

发生的医疗费用必须符合所在地规定的基本医疗保险和学生儿童大病医疗保险药品目录、诊疗项目目录以及医疗服务设施范围等。

新生儿如何上医保

了解了作用，接下来就是解决新生儿怎么上医保的问题。

首先第一步，先办出生证，再上户口，有了户口，才能办医保。

一般需要准备户口，身份证，照片，外地户口还需携带居住证等材料，接着去社区办理即可。

但具体要求，各个地区都有细微不同，办理之前，可以打电话询问清楚所需资料与办理流程，可以省下许多时间。

第二步，绑定银行卡的自动续费，以免忘记缴费，无法使用医保卡报销。

一般来说，医保都是一年一交，北京160元/年，上海130元/年，不同城市费用不同，但基本都在200元以下，很实惠，大多数家庭都能承受。

另外，需要注意一点，新生儿医保，最好是在孩子出生后的三个月内进行办理，这么一来，宝宝就可以立刻享受医保待遇，从出生那天开始算起。

如果在3个月到1岁之间办理的，医保卡需要次月才能生效，也就是要在第二个月才能开始享受医保待遇。

如果是1岁之后办理的，那么医保生效的时间要等到第二年的1月1日。

这个不同地区也会有细微差异，但总之新生儿医保卡，越早办越好。

孩子们生病住院，医保卡的作用很大，对于经济条件一般的家庭来说，可以节省很大一部分开销。

比如一些孩子因为某些原因一出生就要住院治疗，保温箱一天需要花费1000左右，累计下来花费不少，而医保刚好可以减轻部分压力和负担。

新生儿医保优缺点

但是，并不是说有了医保卡，就可以报销所有医疗费用的。

新生儿医保报销需要注意几个点：

1.医保报销有起付线。

什么是起付线？就是费用达到了一定金额，才给报销，少于这个金额的，需要自费。

假设医保起付线为100元，看病花费99元，因为没有达到起付线要求，那么99元都需要自费。

一般情况下，等级越高的医院报销比例越低，起付线越高。

2.医保报销有报销比例的差别。

不同地区的医院报销比例不同，不同等级的医院报销比例也不同。

报销比例一级、二级、三级医院分别是80%、70%、60%。

3.医保报销有最高限额，不同城市额度不同。

门诊费用和住院费用都有报销上限，即封顶线。

以北京为例，门诊一年最多报销2万元，住院一年最多报销30万元。

4.医保有报销范围。

不是所有医疗费用都是可以使用医保报销的，必须是医保范围内的项目和药品，才可以报销。

药品一般被分为三类，甲类药品可100%报销，乙类药品部分报销，其他自付，丙类药品不可报销，全部自付。

5.医保有指定医院要求。

这一点不需要多说，只有具备社保医疗资格的医院，才能使用社保。

综上特点，我们可以得出这样一个公式：

可报销费用（不高于报销上限） =（总费用-起付线-自费部分）×报销比例。

医保的优点很明显：

费用低，一般200以下就可以保障；保障范围广，门诊、住院都能报销；没有续保问题，身体状况好坏，都可做持续保障。

缺点也是不可忽视的：

比如起付线，封顶线，有个人自费和个人自付，还有报销比例，以及用药的限制、治疗项目的限制等等。

另外，国家和所在省份规定不予以支付的其他情形都是不报销的。

除了医保，还需要什么？

作为国家给的福利，少儿医保是必须上的。

但有了医保，是远远不够的。

假设孩子得了白血病，医保可以报销掉的费用，是远远不够的。

越是重大疾病，费用越贵，自费的部分就越高，有的甚至需要几十万上百万的自费部分。很多家庭都会因此掏空整个家庭的积蓄。

这时候，就需要商业保险来给孩子做保障。

最基础的搭配的就是医疗险+重疾险+意外险。

孩子成长中遇到的风险，无非两种：

一种是重大风险，例如重大疾病、重大意外。

这种风险相对来说，发生的概率比较低，可一旦发生，后果就很严重。家庭的收入可能无法承担，需要通过重疾险、意外险等来帮助解决。

第二种是普通风险，例如小孩平时感冒发烧、或者走路磕磕碰碰。

这种风险发生的概率比较高，但一般都在家庭可承受范围内，可以通过医保、医疗险等等来解决。

这两类风险，需要医保、意外险、重疾险、医疗险联合才能做到最好的保障。

意外险专门用于日常的一些磕磕碰碰，因此需要多多注意意外医疗。

医保只能在规定范围内按照比例报销，而很多医疗险，都不限社保内用药报销，很好地减轻负担。

重疾险更不用说，只要满足理赔条件就可以获得保险金，这笔钱除了用于治疗，还可供生活所需。

在配置重疾险的时候，保额是最优先需要考虑的，其次再根据家庭经济情况选择合适的保障期限，后期慢慢完善即可。

最后还是要强调，为了给孩子更好的保障，医保必须要上，商业保险也不可缺少。