购置了重疾险，那一辈子没患大病岂不是白买了？

购置了重疾险，那一辈子没患大病岂不是白买了？关于这个问题，小沃也是跟很多朋友解释过的。

其实，一辈子避免了疾病的痛苦折磨，拥有平安健康的一生，也是一件极好的事情。以下小沃就为你们详细解答这个问题。

一、重疾险是什么？重疾险有什么特点？

重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。它的特点如下：

1、花小钱办大事

例如：母亲为刚出生的孩子买了一款重大疾病保险，保额为50万，缴费20年，每年缴费3600元，如果孩子在第1年年底不幸患了重大疾病，那么，保险公司要赔付孩子最少50万，如果有重大疾病额外赔付那会更多，虽然孩子只缴纳了3600元的保费，但这50万保险公司是一定要赔付给孩子的。因此，我们常常说，重疾保险就是花小钱办大事，关键时刻解决大问题。当然，咱们也不希望不幸的事情发生在任何人身上，买这个保险就是预防万一。

2、可以为自己或者家人存一笔钱

现在我们很多人基本上都是月光族，尤其是年轻人，那么，每个月从自己的工资中拿出来300-500元为自己配置一份保险，如果身体发生问题可以拿出来为自己看病，如果平平安安，那么，年老的时候退保作为养老金也不错，或者就放着留给子孙后代。

3、可累计赔付

人的身价是无限的，如果小王在A公司买了100万的重疾保险，在B公司又买了100万，如果小王不幸发生重疾，那么，A，B保险公司都要各自赔付100万，累计200万给小王的，重大疾病保险和医疗险最大的区别就是在这里，重疾是一次性给付一笔钱，医疗险是实报实销的。

4、均衡费率，不涨价

在购买保险的时候，大家非常关注的一个地方那就是价格了，重大疾病保险的特点就是购买了保险以后，每年都是缴纳同样的费用，不加费，也就是咱们说的均衡费率，保险公司根据人生的不同阶段的风险进行保费均摊，因此，每年缴纳的费用都是一样的，直到缴费期满为止。

这几个特点就足以吸引我们去购置重疾险，首先，对于一辈子都没得过大病的人，小沃要表示恭喜。因为据统计，一个人一辈子得重大疾病的概率有72%，而你就是那不到28%的幸运儿！

而没得重疾，肯定得不到重疾的赔偿，拿不到赔款，那交了这么多年的保费，不是都打水漂了？不是这样的，重疾险还有身故责任这一项啊。

那么按这样看，我们买重疾险，是买带身故责任，还是到期后返还钱？

二、如何选择重疾险？带身故责任or到期后返还钱

1、重疾险带身故责任

如果买了一款带身故责任的重疾险，意味着不管有没患病，最终都可以拿到保额。

带身故责任的重疾险一般都是保障终身，所以即使拿不到重疾保额，也可以拿到身故保额。这种重疾险，重疾和身故是共用保额，意思就是如果你患重疾赔了50万，保单就结束，两者只保其一。

2、到期返还保费的产品

这种就是大家比较喜欢的返还型重疾险，比如30年保障期限过后，要是没患重病且还活着在，就返还一定比例的所缴保费。

实质相当于你一分钱没花就买了份保险，不过返还的钱是在几十年后，价值要打折扣。严格来说上面提到的带身故责任的重疾险，也属于返还型保险，它是以身故保额的形式返还。

所以你要是买了返还型重疾险，就不必担心“没患大病，保费白交了”这样的问题。

3、分析总结

带身故责任的保险，虽然能够有效保证我们获得赔付，而且还能保障终生。只是其中部分功能与寿险重复，小编认为，预算有限的话，在获得同等保障的前提下可以选择不带身故的消费型保险与寿险进行搭配，让我们的保障更全面。

不带身故的消费型保险性价比虽然高，但是保障不够全面，建议搭配其他保险一同配置。

到期返还的保险产品，保额最高，性价比最低，因为在保险返还之后一般合同也就结束，老年的风险覆盖不全，得不到保障，不建议购买。

所以要么选带身故责任的，要么选不带身故责任带搭配寿险的。

三、推荐几款带身故责任的热门重疾险

1、华夏常青树（多倍版）重大疾病保险

投保年龄： 0-55周岁

保险期限：终身

适合人群：个人

产品特色： 属于健康保障产品，提供100种重大疾病、20种中症和35种轻症保障， 多次赔付，疾病可豁免，还有疾病终末期、身故以及全残保障。

2、平安福2018保险计划

投保年龄： 18-55周岁

保险期限：终身

适合人群：个人

产品特色： 属于健康保障计划，提供80种重大疾病和20种轻症疾病保障，身故和意外身故/伤残保障。

3、国寿福至尊版

投保年龄： 18-60周岁

保险期限：终身

适合人群：个人

产品特色： 专属重大疾病保障产品，80种重大疾病，30种轻症疾病，轻症可豁免余期保费；身故和意外伤残也有保障。

4、天安健康源（尊享）终身重大疾病保险

投保年龄： 0-60周岁

保险期限：终身

适合人群：个人

产品特色： 属于健康保障产品，提供105种重大疾病、20种中症疾病、35种轻症疾病和疾病终末期保障，重疾累积最多5次赔付，首次确诊轻症/中症/重疾可免交余期保费，身故也有保障。

四、沃保小结

买了重疾险，就等于买了一份保障，投保人可以拿着赔偿金做更好的治疗。重疾险的保障内容比较全面，一般发病率高的疾病都在其中。此外能弥补社保的不足，很多社保不能报销的费用，可以用重疾险赔付来填补。所以购买重疾险是很有必要的，而担心会白买是没必要的。