如何看待分红保险?如何选择理财产品?
对于大多数理财险产品,大家只要遵循一个原则:只看固定领取,别管分红利率。
大多数保险公司在宣传理财险产品时,都会着重强调分红和收益,不断进行暗示,给用户造成一种:买了该产品就可以发家致富未来无忧的错觉。
事实上分红是不固定的,利益演示太虚了,重点还是要看些进合同里,明明白白可以领到的固定金额有多少。
那么如何选择理财险产品呢?
主要看以下几点:
1、稳定领取金额
稳定领取的形式通常有以下几种:
一次性领取:到XX周岁或第X年时,返还xx金额;
持续性领取:到XX周岁或第X年时,开始每年领取XX%的基本保额/已交保费。
一次性能领到的钱和持续性可以领的钱。这两种领取的金额是写进合同里的,只要购买了该理财险产品,就可以享受到的利益,即可以拿到手的钱。
这部分收益是我们购买理财险可获得的固定收益,最靠得住的地方。
2、分红
其实有些理财险产品有分红,有些产品没有分红。
无论产品有没有分红,都不要对它抱有过高的期望。分红是根据保险公司经营状况基础上的红利分配,其收益是不固定的,同时也是无法保证的。
对于分红利率,通常只能给个假定利率进行演算,而事实上,没有任何一家保险公司的分红产品敢说,我的这款产品分红至少有xx%。
甚至在某些特定情况下,可能出现0分红的情况。因分红与保险公司的经营状况息息相关,因此,如果还是想要购买分红型理财险,应优先考虑保险公司的经营状况。
3、万能险
往期收益情况:已往的收益可以作为参考的一个标准,如果是新产品,暂时无收益,也可以看看其他万能险的收益情况。
稳定性:一个产品的好坏,除了它的理财能力,也要看稳定性,看能不能长期保持一定的收益,高的和低的都要看,越稳定越有利于长期收益。
条款收费情况:大多的万能险的收费都差不多,也有一点区别,比如退保和部分领取有些不太一样,还有的收费不同,要详细看条款进行对比。
有些产品有初始费用,但也有持续奖金,每年固定的年金转入就会有奖励,几乎可以覆盖初始费用的金额,像这样有收费和没有收费就没有太大区别,可以放心转入。不过追加部分一般都是没有奖励的,要清楚一下。