国庆假期就快来啦！计划出门旅游的小伙伴们快看过来！

​​一个月前，一辆载有44名中国游客的旅游大巴在老挝发生严重交通事故，导致13人不幸遇难，31人受伤。这起交通事故让国人非常揪心。

不幸中的万幸是，旅行社为该批游客购买了出境游意外险，旅行社也按规定投保了旅行社责任险。事发后，承保的保险公司也开通了绿色通道，第一时间做好了理赔善后工作。

旅行本来是一件愉快的事，但是遭遇意外，却是大家都不愿意看到的。

随着人们的保险意识的提高，大家出去旅游都知道需要提前给自己购买一份旅游保险。但是在选择旅游险的时候，却是一头雾水，不知道到底该买哪一个。下面就给大家讲一讲旅游保险的那些事儿。

一、旅行社责任险

旅行社责任险属于强制保险。根据《旅游法》，旅行社必须购买旅行社责任险，而且按现在的要求是，每人人身伤亡限额不能低于20万元。所以，旅行社责任险相当于旅游业的“交强险”，必须由旅行社购买，无须游客承担费用。

例如，上文说到的在老挝发生意外事故的中国旅行团，其牵涉的旅行社有两家，其中一家旅行社责任险每人每次限额100万元，每次事故限额400万元；另一家每人每次限额100万元，每次事故限额1000万元。

但是，旅行社责任险并非我们说的旅游意外险，它保障的是“旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽、过失造成事故所应承担的法律赔偿责任。”翻译成白话，就是如果旅游事故与旅行社有关，那么旅行社该赔的钱就由保险公司出。

很明显，即使你是跟团游，但是如果发生跟旅行社无关的事故，那么是得不到赔偿的。对自由行的游客，就更没有用了。而且，它的赔偿范围也只在旅行社承担的责任内。

所以，旅行社责任险并不能替代旅游意外险。大家知道有这样的强制保险就可以了。

二、旅游都有哪些风险

旅游险是专门针对旅行期间的各种风险进行保障，而且可以按天和根据不同的出行地区进行投保，价格也非常的便宜，在各大平台都可以买到，一般几十块钱就可以搞定。

随着出行频次的增加，无论国内还是国外，旅行过程中可能遭遇的风险还是非常多的。

人身相关的风险：

财产相关的风险：

三、旅游保险

旅游保险，是大家接触最多的，也是跟大家旅游关系最密切的保险。旅行过程中发生的各类意外都需要靠这个险种来保障。

这个险种虽然对于游客来说很重要，但是很多游客却并不了解，尤其是跟团游的游客，大多是通过旅行社购买，可能连有多少保额，有哪些保障内容都不清楚。

不过，按经验来看，旅行社渠道购买的旅游险通常保额低保费高，最好还是自己购买。而且自己多了解一点旅行险，在自由行的时候也能派上用场。下面就给大家介绍一下购买旅游意外险务必要关注的几个知识点。

1、意外伤害

意外伤害，就是旅游保险中的“意外身故、伤残”。这个很容易理解，如果意外导致身故，那么买了多少保额，就赔多少保额。如果是意外导致的伤残，那么根据伤残等级，按照相应的比例赔付，伤残等级越高（1级最高），赔付比例越高。

关于意外伤害，有的旅游险还附带了公共交通工具和自驾的保障。这方面就跟你的出行方式有很大关系了，如果是飞机加大巴，那么更需要关注航空和客车的意外保额，如果是轮船，那么就更需要关注轮船的意外保额，如果是自驾，就更需要带有自驾保障的。

这里需要留意一下，通常来说，交通工具的意外保额是额外的，可以叠加赔付。也就是说，如果意外伤害保额50万，公共交通工具保额30万，那么如果坐大巴车身故，就应该能赔偿80万。

但是，仍然有一些保险对于交通工具的保额耍了一些“阴招”，把这个保额设计为不可叠加。什么意思呢？假如意外伤害50万，航空意外100万，如果乘坐飞机出事，身故了，不是赔150万，而是只赔100万。这种险种显然就需要深思熟虑一下了。

2、医疗费用补偿

这个就是说旅游期间，因为意外或者疾病，需要治疗，那么治疗费用可以报销。

这个方面需要特别注意一下，不同的旅游保险，对于医疗费用的保障范围差别很大。

有的只能报销意外造成的医疗费用，有的不仅保意外医疗，还可以保旅行期间的疾病治疗费用。

有的只能报销社保内的医疗费用，有的是社保内外都能报。

有的可以提供医疗费垫付或全球直付，有的只能事后报销。

我的建议是，如果身体不太好，那么最好购买意外医疗和疾病医疗都能报的，预算充足的话，最好购买不限社保报销的，并且有医疗费垫付或者直付服务的。

3、紧急医疗救援

紧急医疗救援主要包括：紧急医疗运送及送返、身故运返、亲属慰问探访费用、未成年子女送返、医疗机构安排等。

紧急医疗救援服务对于海外游和一些不发达地区的国内游来说，特别重要。

试想一下，假如发生上文中提到的严重交通事故，而当地的医疗条件又很差，需要转运到大城市或者回国治疗，而此时你身在异乡，人生地不熟，语言又不通，可能你在受伤的情况下，更是没有能力来安排，国内的亲朋也是鞭长莫及，该怎么办？

这就是救援服务发挥作用的时候了。所以，出门旅游，特别是出国游，务必购买带有紧急医疗救援服务的旅游保险。

医疗救援服务通常并不是由国内保险公司直接提供，国内的保险公司几乎都是跟专业的国际救援机构合作的。

全球比较著名的救援机构包括德国安联保险集团旗下的安联全球救援（AGA）、美国国际集团（AIG）旗下的美亚全球救援（AIG Travel Guard）、安盛（AXA）集团旗下的安盛援助（AXAAssistance）、史带集团旗下的爱思卡救援 （ASSIST CARD）等。

可见，大牌的旅游医疗救援服务都是由国外的保险集团自家运营的，如果预算充足的话，出国游直接购买这些保险公司的旅游险，是更好的选择。

4、个人随身财物和证件损失

出门在外，相信很多朋友都有因为盗窃或者托运不当，导致财物或者证件损失的情况，旅游保险中，有这方面的保障会更安心。

5、其它保障

上面1—4项我认为是一份旅游保险必须要关注的内容。

除了这些之外，还有一些保险责任可以根据实际情况选择，比如航班延误、猝死、绑架等等。保障越全面的旅游保险，保费也更高，所以这些额外的保障，需要根据你的出行方式、身体情况、目的地等来具体选择。

四、旅游保险注意事项

1、旅游保险不保高风险运动。

一般的旅游保险是不保障潜水、攀岩、赛车、跳伞、特技表演等高风险活动的，有的旅游保险可以承保部分情况下的相关运动。所以如果你的旅程中涉及高风险活动，最好单独购买专项的意外保险。

2、打架斗殴、醉酒、酒驾、无证驾驶等也是不承担保险责任的。所以出去旅游，请大家文明出行、安分守己。

3、旅游保险需要提前购买。旅游保险当天购买不能当天生效，最快也要第二天才能生效，所以出行前务必提前购买。

4、出国到申根国家旅游，需购买符合申根签证要求的保险。

5、如果由旅行社购买保险，务必确认保单号，以免旅行社没买意外险。

6、提前把承保旅游险的保险公司的服务电话存在手机里，尤其是救援服务的电话，方便万一出了事，可以及时联系。​​​​