100%报销的百万医疗险，可能看病住院一分钱都不用花！

事实当真如此吗？

有一类保险，大家都不陌生，叫“医疗险”，专门解决的就是医院花费报销问题。包括大部分人都有的社保中的“医保”，也是属于这一类保险。今天就来给大家讲讲医疗险。

什么是百万医疗险？

花小钱，转移大风险，这是百万医疗险最大的亮点之一。

当你因为疾病或意外就医，医疗险的报销可以涵盖你在医院花的大部分费用，包括门诊、急诊、住院、手术、护理、药费、各种检查费等，且一般不限社保目录。

通常医疗险是这么分类的：

通过上图可以看出，医疗险不仅要区分是“意外”还是“疾病”导致的，而且还要区分是看的“门诊”还是“住院”。说白了，就是既要看“原因”，也要看“就医方式”。

并不是一股脑在医院的花费都可以直接报，还要看你买的产品具体是管“哪种”医疗费用的。通常医疗保险的责任命名都是“原因”+“就医方式”，比如：疾病门诊医疗费。

如果一次医疗花费里，既含有“门诊”费，也还有“住院”费，那就要看你所购买的医疗险是否支持两部分都报销了，这个在条款当中，都是有明确写清楚的。

百万医疗险，到底怎样报销？

百万医疗险可报销的费用，必须合情合理。 什么才是必须且合理的费用？不是患者说了算，而是要遵循医嘱，医生认为合理的就行，这个过程由医生主导。只有符合这个定义的费用，百万医疗险才予以报销。

首先，小编就拿市场上比较火爆的百万医疗险--尊享e生2019为例，详细解读百万医疗险的内容以及合同条款。该产品主要由两个部分构成：

1. 一般医疗保险责任

2. 重大疾病保险责任

从上述内容可以看到，一般医疗保险责任和重疾保险责任，具体的保障内容是差不多的，住院前7天及出院后30天内的门急诊医疗费用、特殊门诊医疗费用和门诊手术费用都会有。

其次，二者的保障力度上会有差别，不仅仅是保额翻倍，还取消了1万元的免赔额。

赔付比例方面，如果以有社保或公费医疗身份参保，但未以社保或公费医疗身份就诊并结算的，都按照应赔付金额的60%进行赔付。

打个比方：

住院治疗什么的花了10万元，但是社保能报2万，那么最后保险公司给你赔多少呢？答案是10-2-1=7万，算上社保共获赔9万。

投保时选的有社保，然后住院后你并未用社保报销，那么赔付的比例是60%，赔付5.4万。 如果我们一开始就选择无社保参保百万医疗险，就会发生这种情况：所有情况与上面相同，选择无社保，保费会翻一倍，赔付金额是10-1=9万。

所以小编在这里提醒大家，能用社保报销的，就用社保报销，不然最后吃亏的还是自己。

社保、百万医疗险、小额医疗险的区别在哪？

百万医疗险的报销项目，除了门诊手术等少部分报销项目，其他的报销内容基本都建立在“住院”的大前提下，所以，大部分百万医疗险是没有普通门诊的报销的。

小额住院医疗险一般是指住院保额在5万以内的产品，“万元护”就是为小额医疗而生的，很多万元护甚至都是0免赔的，这就跟百万医疗险构成了很好的互补关系。

一万块钱以内的部分用“万元护”报销，超出一万的部分找百万医疗险报销，如此搭配十分相得益彰，是百万医疗险的黄金搭档。

社保报销虽然可以报销门诊费用，但这部分费用不会记入免赔额，无论社保赔了多少，我们最少还是要自费1万，再加上普通门诊费用不予报销，最后的自费数额，肯定会大于这个数字。

所以，这就很明显看出，如果仅有社保和百万医疗险，还是会有一个1万元缺口的，那这个缺口就需要用小额住院医疗险来填补。这样，我们看病住院的费用，就只剩下非常少的普通门诊费用了。

具体怎么搭配购买呢？

小编建议是，百万医疗险的保额可以自己随意选择，影响都不大。而小额医疗险一般选择保额1-2万的即可，正好弥补了百万医疗险免赔额1万的空缺。没有必要买3万、5万保额的，因为会跟百万医疗险的责任相冲突。

这样组合搭配，一旦真遇到比较严重的住院情况，记住，先用自己的医保结算，然后留好票据，找小额医疗险的保险公司报销，记得报销完要回原始票据，然后再找百万医疗险的保险公司申请理赔。

产品都是含有自费药报销的，所以如果正好的话，的确有可能一分钱都不用花。

小编总结

医疗险虽然听起来很容易知道是管什么的保险，但是仔细研究下来，还是非常复杂的。

小编觉得，买保险的过程，就是一个认识风险、剖析自己、预演未来的过程。 一定要耐下心来认真的了解和思考，弄清楚保障责任和要求，不可模棱两可、大意轻心。

希望大家能够理智看待每一款保险产品，获得属于自己的一份保障。