给父母买保险 把握好8个要点 就能避坑
最近小编开始着手为自己的父母选购保险。本以为中老年人买保险年龄受限、健康告知严格、保额受限、杠杆不高，可选产品范围很小，结果发现，其实现在市面上供老年人选购的产品仅6家险企就已经超过600款。
小编搜索了一遍发现，如果父母很健康（未住院、无病史），那么选购一份保险其实也不难。但如果身体状况不太好（有慢病、住院史等），那就要好好选选了。这就还要提到那句话：趁父母身体健康，赶紧买保险！不管何时买，咱得先想明白两个问题：
一、父母可能遇到哪些风险？
答：主要为意外风险、健康风险、资产传承风险。
二、 如何规避这些风险？
答：除了努力赚钱之外，还要在给父母配置社会保险的基础上，利用好商业保险这个“杠杆”实现风险转移。比如配置意外险、医疗险、重疾险、防癌险等对抗意外风险、健康风险。至于资产传承风险，我们可以通过理财险、家族信托、法律委托等方式为财富传承合理节税、实现财富保值增值、安全传承。
在这些风险中， 我们最担心、最焦虑的还是父母遭遇健康风险。如果您的父母年龄在50岁左右，购买重疾险还能感受到“杠杆”的力量，可以购买期缴保终身的重疾险（看自己经济能力）。如果经济能力一般，也可以选购定期消费型重疾险。
如果父母年龄超过55岁，咱就要考虑买保险是否会“倒挂”（所交保费和所赔保额无太大差距，甚至保费大于保额）了。这时，可以考虑购买医疗险和防癌险（给付型、报销型）。购买这类保险把握好下面几个要点，就能避坑：
1、基本承保规则：承保年龄、保障期限、等待期、最高续保年龄等。
2、续保问题：每年申请续保后是否需要审核？产品停售还能续保么？保证几年续保？
3、核保：有过疾病或病史的人能否购买保险？
4、赔付比例：报销比例是多少？最好100%。
5、免赔额：通俗解释就是，你自付多少钱，保险公司才给赔？
6、报销范围：报销范围是否受到限制？对社保购买是否有要求等。
7、附加服务：比如就医绿色通道服务、专家门诊服务、快速就医服务等。
8、杆杠率（所交保费和保额的比）：防癌险期缴型要特别考虑性价比。如果保费总额接近保额甚至超过保额，那就没必要买啦。
每个家庭的配置需求不同，被保险人的身体状况和经济状况也不同因此我们可以按资料，按需求，理性选择适合个人的方案。
最后告诉大家一个值得期待的消息：在9月11日举行的国务院常务会议上，国务院总理李克强提出，相关部门和机构要通过精算等手段，发展医养保险，增加老年人可选择的商业保险品种，加快推进长期护理保险试点，发挥保险的支撑作用。
未来给爸妈买保险应该会有更多选择，所以，现在学会选购技能，未来就看你啦！当然，如果给父母实在买不了保险也不用太过焦虑，带父母定期体检，多关爱他们，毕竟，我们才是他们最大的保障！
-
- 0
微信扫一扫
分享至好友和朋友圈
