1岁男孩确诊癌症，120万保险拒赔！保险公司仅退费1万，为什么？

今天就从一个热门案例“成都1岁男孩患白血病，120万保险被拒赔”的情况来说明，教大家重疾保险如何避免不赔的情况，请大家一定要记牢！

一、男孩患白血病被拒赔

成都的谢先生给自己的孩子买了一份保险，主险基本保额120万，附加重大疾病保额120万，合计年交保费1.08万。

在2019年2月，孩子因为反复发烧，被送往妇幼医院治疗。结果几天后，在医生建议做腰椎穿刺和骨髓穿刺，最终检查报告显示为：”急性髓细胞白血病（AML）”，面对高昂的医疗费，谢先生及时向保险公司申请理赔！

可是，保险公司在了解情况后，给出了拒赔的结果：不能理赔，仅退还保费10800元。

二、理赔案件分析

要知道， 白血病属于血液系统的恶性肿瘤，对于重疾险来说，恶性肿瘤是明确规定只要正规医院确诊就可以直接赔付的。现在保险公司却拒赔这120万的保额，仅退还1万元左右的保费，这是在坑人吗？

其实，并不是。

原来，在保险公司调查确诊报告时发现，男孩在进行穿刺检查时，90天的保险等待期他刚好处在保险等待期的最后一天，于是被保险公司认定为等待期内出险，不予理赔。

大家要知道，等待期是国内外所有保险都有，就是防止短时间内带病投保的情况发生。一般来说，医疗险等待期是15~30天左右，重疾险的等待期是90天~180天左右。

所以，当时谢先生如果能考虑到保险，和医生商量把穿刺检查的时间，往后延后一两天过了这个等待期，后面确诊出险是可以赔付的。也希望大家能够注意！

三、防止拒赔，注意3点

保险有等待期，一般保险业务员在你买保险前是一定会和你讲的，如果没有将保险内容和你明确说明告知，那么就是保险员的责任。事实上，我们了解更好保险知识，就是为了能更有效的维护自己的权益。

接下来我会将自己这些年遇到最多的几种拒赔原因，提炼出2点和大家分享：

1、健康询问如实告知

每一份保险其实都一定加入门槛，最常见的就是健康险的健康告知。一定要如实告知，同时也要留个心眼防止保险员误导你买实际自己买不了的保险。之前有位朋友说自己患过大病问过几家保险公司都不能买重疾险，结果有一家业务员说可以，后来才发现他是给健康告知所有告知选项都填了否。

这就是为了销售故意隐瞒告知情况，虽然投保成功但是理赔时是大坑！

2、医保卡不要外借

很多人会把医保卡给家人父母用，特别是听说了一些可以共享医保的说法。注意，家人共享医保说的是一个人医保卡余额可以帮家人代扣，不是说直接借给别人，特别是直接拿他人的医保卡看病买药，各种医疗记录都会记录下来。而保险公司理赔时，就会认为这是你的医疗记录，很容易影响理赔！

那如果已经外借了怎么办？比如父母有高血压的，医疗记录在你的医保卡里投保时没有说，现在怎么办？

首先，向保险公司补充告知这个情况，随后可能需要去体检证明自己确实没有高血压。

实际上，现在市面上的儿童重疾险基本都是消费型重疾险，一般会有针对儿童特定疾病的多次赔付，可赔200%或300%，建议家长给儿童配置重疾险，优先选择儿童专属重疾险，同时记得附加投保人豁免。