学平险是什么，有什么用？怎么挑？一份就够吗？

一、学平险是什么，有什么用？

学平险，即中小学生平安保险，一般是交1年、保1年的短险。

每年开学，很多学校都会发一份通知书，让各位家长签名、给钱，为孩子买一份学平险。价格也不贵，几十到一百来块不等。

学平险保什么呢？

意外伤残、意外医疗、住院医疗这三部分是必备，中端一点的就加一年期的寿险，再高一个level的加一年期重疾险，高端版的会再配第三方责任。

举几个例子。

比如平安旗下就有个小顽童学平险，包含的就是最基本的三大项，意外身故、意外伤残和意外医疗。

这款产品性价比挺好的（趁机洗一下“平安职黑”的谣言…），不过不算是典型意义上的学平险，更像是一款纯粹的少儿意外险。

又比如国寿的学平险，算是一份中端学平险吧。

短期寿险+意外医疗+意外伤残+住院医疗，保额都不高，但保费很便宜，每年100元。

正因为学平险像是个大礼包——意外、住院、医疗、寿险……什么都有，而且保费还很便宜，于是很多人虽然并没有搞懂学平险是怎么回事，但也每年闭着眼睛就给孩子买了。

二、学平险应该买吗？要怎么挑选？

在以前，不少学校声称让家长们“自愿”为孩子买一份学平险，并且由学校代收保费，统一投保。

其实，学校代收学平险保费是违规行为！

教育部为避免学校滥用职权和保险公司合作，成为“保险中介”，额外搞“创收”，早在2015年就发布《意见》禁止学校代销商业保险、代收保费，强制家长为孩子购买保险。

现在如果学校还有强制家长购买学平险的话，家长是可以提出质疑的。

当然，我们反对的是学校强制购买、代收保费等行为，并非抵制学平险本身。

那么，学平险本身值不值得购买呢？

其实从上面的保障内容就已经可以看出，学平险的基本保障内容，和意外险无异，如果本身已经为孩子购买了意外险的，就没甚必要再配置学平险了（意外医疗、住院等费用都是不能重复报销的，因此没必要投两份）；

如果还没有给孩子配置意外险的，那么是可以考虑给孩子投个学平险的。

那么要如何挑选学平险呢？

大家可以仔细看里面的保障内容：

意外身故：未成年人身故保证金不能超过50万，未满10岁的不能超过20万，买多了也不能多赔；

意外伤残：最好是1-10级伤残都可以赔；

住院医疗/意外医疗：报销比例越高越好，免赔额越低越好。

有一年孩子学校让买的学平险，小编仔细看了看，意外伤残只赔7级以上，蛮苛刻了，一般意外险是1-10级都可以赔的。

所以大家还是要认真看看条款，不要因为便宜就闭着眼买了，浪费了钱还是小事，出事时孩子没有保障，才是最得不偿失的。

三、买了学平险就够了吗？

正因为学平险中什么都保一些，尤其是有些学平险还含有一年期的寿险、重疾险，因此给不少家长造成了一种“学平险的保障很充足，配置学平险就足够了”的误解。

其实，学平险中最核心和实用的保险责任，是医疗险和意外险部分保障内容的拼凑，但这部分保额低、事后报销有限制。

所以我们也说学平险是“低配版的医疗险+意外险”。

至于学平险中的其他保障，

比如寿险，保额低不说，本身寿险对于孩子来说就是个伪需求，没必要购买；

而重疾，学平险中的重疾保额太低，几千到几万不等，根本不够用。

重疾额度=治疗费用50万-社保报销15万+收入损失1~3年，所以想要给孩子配置充足的重疾保障，小编建议至少要有50万保额。

孩子年龄小，杠杆高，买长期重疾险很便宜；而且小孩健康问题较少，顺利通过健告、核保的几率较高。因此，实在没必要通过学平险去配置有续保风险、停售风险的一年期重疾险。

综上，一年几十一百的学平险，孩子在学校小磕小碰倒还能用得上，但要真的说大病，单凭一份学平险，保障不了孩子的平安与周全。

四、最后

小编一直强调，配置保障的三大原则是：保障充足、重在当下、性价比高。

虽然学平险便宜，一年才几十一百来块，但别忘了保障首先最重要的是“保障充足”。

一年浪费了几十一百来块，不是什么大事，但孩子没有得到充足的保障，生病时没有足够的经济支持，才是大事。

想要给孩子全面、充足的保障，建议父母们还是要按照重疾险+医疗险+意外险去给孩子配置，学平险最多只能作为补充。

在做好了以上保障以后，再去考虑配置学平险作为补充。

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