揭秘！不要盲目购买终身寿险 投保时还要注意这几个事项

因为，在日常生活中，患病、意外伤害等各种突发状况随时威胁人们的生命，而寿险则可以很大程度解决这类问题，给家庭一个经济保障和缓冲期。

终身寿险的用途较适用于家庭生计责任重的被保险人，在被保险人不幸罹难时，寿险的赔偿金可以为子女提供生活保障。

除此之外，终身寿险还有储蓄功能，能够很好的对家庭财产进行理财规划。

终身人寿保险是终身提供保障的保险，一般到生命表的终端年龄105岁为止。

终身寿险与定期寿险最主要的区别有两个：

第一个是保障期长，为终身保障；

第二个是保费贵，因为有一定的储蓄功能。

定期寿险通常只保障到被保险人退休，也就是55到65岁左右，之后被保险人身故就拿不到任何赔偿；

而终身寿险的保障期为终身，因此只要投保人在中途不退保，保单受益人获得终身寿险的保额赔偿就是一个“100%会发生的事情”，因为“人固有一死，或重于泰山，或轻于。。。”

不过，也正是由于终身寿险对于保险公司而言，属于“躲不过的赔付”，因此终身寿险的保费要比定期寿险高很多。

举个例子来说，对于35岁的不吸烟男性，购买一份100万保额的定期寿险，缴费期20年，保障期20年，每年的保费是1，200元左右；

而购买一份100万保额的终身寿险，缴费期20年，保障终身，每年的保费是15，000元，是定期寿险的10倍还多。

买终身寿险，并不是单纯为了弥补家庭经济支柱“英年早逝风险”给家庭造成的经济损失，因为终身寿险的保费明显高于定期寿险，因此所能撬动的保额杠杆不高。

购买终身寿险，主要是为了利用其储蓄功能来让资金增值，好给自己的子孙传承一笔拥有确定性的遗产，因为无论被保险人何时身故，其保单受益人总是能拿到一笔确定金额的、远高于保费的保险赔偿金。

一般都有哪些产品类型的终身寿险？

按照人身保险的设计类型，终身寿险产品可分为普通型、分红型、投资连结型、万能型等。

对于分红型、投资连结型、万能型产品，要提醒大家注意以下以下事项，避免盲目购买：

因为分红保险的未来红利分配水平是不确定的；

投资连结保险未来投资回报具有不确定性，甚至可能亏损；

万能保险最低保证利率之上的投资收益不确定；

投资连结保险和万能保险可能要收取初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费等费用，具体以合同约定为准。

分红型、万能型寿险常作为附险，与年金险结合在一起，也有跟重疾险结合的，既能提供收益，又能提供保障，被很多人偏好。

缺点是短期内，他的收益和保障都较低，往往二三十年后才能看得到成效，因此不大清楚的客户投保后，多引发争议。

终身寿险，更适应哪类人群？

不同的寿险产品适合不同的人群，那对于终身寿险而言，哪类人群更加适合选购呢？

一般来说，如果是有一定经济基础，具有稳定型投资需求的高净值家庭，终身寿险更适合一些。

具体原因：终身寿险比较合适于有较强保费负担能力、有遗产规划需求的投保人。

一是它在被保险人死亡后才赔付。

二是作为保险受益金赔付给指定受益人，不仅可以完全按照投保人的意愿分配，且受法律保护，还可避免家产纷争。

另外，终身寿险可以以储蓄加保障的目的来购买，虽然终身寿险身故后才能拿到保险金，但它有储蓄性，能够产生较高的现金价值。

举例来说，以下两类人群就比较适合选择终身寿险：

（1）有一定年纪的家庭富裕型人士，有一定的经济基础，也希望能在身故后给家人带来一笔收入。

（2）具有稳定型投资需求的人士，终身寿险兼顾投资和保障，不失为好的选择。

此外，很多终身寿险附加分红功能，可以当作储蓄加保障的品种来使用。

如果在投保期间需要用钱，也可采取保单抵押借款或者是退保的方式来取回一部分资金。

选购终身寿险，你还需要注意这些

首先，虽然终身寿险比定期寿险（即提供一个固定期限保障的保险）保险期间更长，储蓄性更强，但是定期寿险也有其独特优势。因此，消费者可根据自身家庭实际经济条件以及需求将两者结合进行选择，这样可以让保障更加充分。

其次，对于保险期限在一年期以上的终身寿险产品，消费者应注意保险合同中犹豫期（一般为投保人收到保单并书面签收日起10日或15日内）的有关约定。

除合同另有约定外，犹豫期内消费者可以无条件解除保险合同，除扣除不超过10元的成本费外，保险公司应退还全部所缴保费。

犹豫期后退保，保险公司将只退还保单的现金价值，而现金价值在中后期比较高，消费者刚买就退，损失比较大，建议尽量避免中途退保。