相互宝的理赔实例告诉我们：买重疾险时 没必要纠结这几点！

之所以出险案例相比于前几期如此快速的增长，是因为参加相互宝的人数迅速增加，而且因疾病出险的人群，大多也已经过了等待期。

我们也可以预测，未来，每一期的出险案例都会迅速增长。

之前，我们已经讨论过相互宝的两次“拒赔”。

透过这两个案例，也让小编有些疑问：

随着出险案例的迅速增加，相互宝是否能完全公平公正的处理一切问题？

这当中是否有“逆选择”？有多少是“逆选择”？“逆选择”对其他人是否公平？

我们到底能不能用衡量“保险”的标准，衡量“相互宝”？

如果不能，“健康告知”与“等待期”等等类似保险的规则，是否还需要遵守？

今天我们先就这150起案例进行一下分析：

好了下面开始看一下相互宝的公示数据，一共150起：

深度昏迷1例

急性心肌梗死3例

开颅手术15例（其中意外6例，脑肿瘤相关4例，其他原因5例）

恶性肿瘤（癌症）132例

从这些案例中我们可以看到，癌症，依然是目前出险最高的疾病。

不管是相互宝，还是商业保险。

之前我们讲过，重疾的理赔，是“确诊即赔”，也不是“确诊即赔”。

癌症是为数不多的可以“确诊即赔”的重疾。

我们现在在买重疾险的时候，到底应该关注什么？

关注重疾保80种还是110种有意义吗？

有。价钱差不多的话，保的越多越好，谁会嫌保险保障的内容多呢？

但是过于纠结在重疾病种数量多十个少十个上有意义吗？

没有，确实没有。

在132例癌症案例中，甲状腺癌占了39例。

这比例，基本上可以算是第一高发癌症了。

从四月份开始，朋友圈就流传着“5月份甲状腺癌要被踢出重疾”、“6月份甲状腺癌要被踢出重疾”，现在已经是“7月份甲状腺癌要被踢出重疾”、“8月份甲状腺癌要被踢出重疾”……

在这里，小编实名跟大家保证，这种说法，起码在现阶段，就是在无端的制造不必要的恐慌，目的就是“忽悠”消费者马上下单买保险。

甲状腺癌未来的条件会变成什么样，跟是不是现在就要“盲目”的买保险，没有直接的关系。

就算真到了那一天，甲状腺癌被“踢”出重疾条款，还是会被保险公司列入中症、轻症保障里面的，区别就是保额的赔付比例从100%降到了60%。

而如果因为这个不知道什么时候会落地的“谣言”，匆忙的买到了不合适的保险产品，才是真正的得不偿失。

7月份，小编这的重疾险，甲状腺癌依然可以赔！

而在统计得病年龄的时候，小编发现，现在癌症的发病年龄，要比我们想象中的那个时间，早的多。

以前，可能大家都会觉得，上了年纪之后，罹患癌症的可能性会越高。

但近些年来，儿童恶性肿瘤，在儿童致死原因里，已经仅次于意外身故。

幸运的是，根据全国肿瘤登记中心2000-2010年的生存率统计数据，我国儿童恶性肿瘤的整体5年生存率高达71.9%。

也就是说，有超过7成的儿童，在罹患癌症后还可以生存下来。

而现在，相信这个数据会更高。因为现阶段我们医疗水平也在不断的提高。

买“多次赔付型重疾险”到底有什么意义？癌症多次赔真的实用吗？

真的实用，尤其对于孩子而言。

随着生活条件的逐步提高，现在的医疗水平也在愈发先进，癌症开始从“谈癌色变”，变成了“高治愈率”。

但是，如果在儿童时期就罹患癌症，尽管治愈率高、生存率高，但后续患病的风险理论上说也是会同步增高的。

要知道，即使是一个成年人，曾经罹患癌症后，人体的抵抗力也会下降，更不用说在癌症的治疗过程中，还会对身体的其他器官造成直接或间接的损伤。

这一切，对于儿童来说，更为严重。

能够多次赔付的少儿重疾险，对孩子们来说，真的是非常必要的！

在选择重疾险的时候，有三个关键点是小编一定要提醒大家注意的：

一、看“癌症”是否单独分组

癌症的发病率有多高，大家看相互宝的理赔数据就能发现了。

据国家癌症中心科学统计，2014年全国恶性肿瘤估计新发病例数380.4万例，也就是说，平均每天超过1万人被确诊为癌症，每分钟有7个人被确诊为癌症。

所以说，对于多次赔付的重疾险而言，“癌症是否单独分组”，尤为重要。

科学的分组有多重要呢？

我们举个栗子。老王买了一份多次赔付的重疾险，这份重疾险将“恶性肿瘤”与高发重疾“脑中风后遗症”放在了同一组。

如果老王罹患了脑中风，达到了重疾的理赔标准，进行了理赔。

那么与“脑中风后遗症”在同一组的其他疾病，包括“恶性肿瘤”将全部失效。

如果未来老王罹患癌症，将无法再次获得理赔。

如果，老王买的保险产品将癌症进行了单独分组，那么在同样的情况下，符合理赔标准，老王就可以获赔两次重疾保额。

所以，我们在选择多次赔付型的重疾险产品的时候，需要关注的就是银保监会规定前6种重疾是否均匀分配在各组中，恶性肿瘤最为高发，能单独一组最好！

二、看“高发轻症”是否全面

对于“必须包括的重疾”，银保监会是有统一规定的，但对于高发轻症，却还没有统一的标准。

因此，一款重疾险有没有诚意，“是否包括高发轻症”，也是衡量标准之一。

如果遇到了“缺少高发轻症”的产品，可以考虑选择其他保障更为全面的产品，给自己更加充足的保障。

三、癌症多次赔付的重疾险最需要关注哪些地方？

（1）间隔期：第1次癌症和第二次癌症的间隔期越短越好，目前所有产品中最短的间隔为3年；

（2）赔付条件：癌症复发、转移、持续、新发，全都能赔付是最好的！

（3）赔付次数和额度：一般为2-3次，赔付比例100%。

保险配置从来没有一款产品可以适合所有人，不同的家庭情况、预算情况等，都会有不同的保障配置方案。适合，才是最重要的，早拥有保障更安心。