健康告知怎么答？不通过又该怎么办？

一、填写健康告知的两大误区

1. 担心拒赔，过度告知

保哥经常收到一些用户留言说，看到有人因为健康告知没填好，结果出险被拒赔，感觉怕怕的。所以在买保险的时候，不管身上有什么小毛病全都告知保险公司。

但全面告知是有必要的吗？

首先我们先了解一下健康告知的分类。

健康告知一般分为两种，一种是「有限告知」，一种是「无限告知」。比如内陆实行的是有限告知，香港实行的是无限告知。

有限告知是指保险公司问什么，我们就答什么，没有问的就不用答。无限告知是指，把你知道的所有情况，都尽量告诉保险公司，不得保留。最后四个字尤为重要。

所以在大陆投保的用户，没有必要因为过度担心，把身上的什么小毛病都告知保险公司。

如果你这样做了，反而保险公司可能会因为你的过度告知，出于谨慎，做出延期或拒保的处理，这就有点得不偿失了。

2.凭感觉马虎填写

很多人第一次填写健康告知都是这种心情，觉得就是走个流程，没什么实际意义。

另外，健康告知里的专有名词太多了，作为普通人的我们，想看懂都难，所以马马虎虎填写来得更容易些。但抱着这种想法的人，一开始就错了。

文章开头保哥已经说过，健康告知是保险公司筛选客户、确认风险的重要流程，马虎不得。如果健康告知没填好，日后出险，保险公司有合理根据拒赔，那我们的损失就大了。

保哥就曾遇到过这样一个事件，一位客户在健康告知的时候没有仔细查看，随便填了填。

过了一段时间才想起来，自己在买保险前做过一次体检，查出乳腺结节，结果这个乳腺结节是在需要告知的范围内的，但客户并没有进行告知。

客户担心以后万一真的出险无法理赔，后来在我们保险师的协助下，又进行了补充告知，才没有影响后续的理赔。

二、 填写健康告知的正确姿势

1.注意疾病范围

一是：注意是否患过某些疾病，在健康告知中，会问你过去是否曾经患过一些症状、疾病或由手术史，这是健康告知的重点。

健康告知不光包括病症，还有对应的病症程度，比如说高血压，不是你患有高血压就选是，而是「收缩压≥150mmHg或舒张压≥100mmHg」才需要告知。

另外很重要的一点是，健康告知的疾病一定是确诊的，而不是疑似或自我诊断的病症。

比如抑郁症，如果只是自己怀疑患有抑郁症或者短期心情低落，并不需要告知，只有经过指定医生确诊的抑郁症，才需要告知。

二是：需要注意问询的时间范围。

比如，有的重疾险会问最近两年内是否因健康异常发生过住院或手术，或由体检医师或医生提过住院或手术建议。

特别提醒大家一句：如果是3年前检查出血常规异常，且没有涉及到健康告知的其他项，那么是不需要告知的。

所以啊，健康告知是个很费时间的精细活儿，还需要大家多花费些心思。

2.有问有答，不问不答

健康告知是有一定技巧可循的，如实告知就是这个技巧。我们说健康告知要如实告知。但要明确，如实告知≠全部告知。

如实告知和全部告知是投保人要把握的一个度。这个度就是保险公司问到的，就回答，没有问到的，就不回答。

3.病历收好，就诊记录要心里有数

保险公司对于投保人身体健康的评定，是以病历和就诊记录为依据的。对于病历，大家要收好，而对于就诊记录，大家要心里有个数。

不过也是因为就诊记录很重要，所以提醒大家，自己的医保卡不要外借，如果发生就诊记录，疾病严重的，可能就买不了重疾险了。