百万医疗险究竟要不要买？看完这篇就知道了！

近年来，百万医疗险因为高保额、低保费的特点迅速走红，受到了广大人民群众的喜爱。

百万医疗险为什么这么便宜？

大家都知道一款百万医疗险的产品，以一个30岁有社保的男性为例，每年的保费仅需300块不到就可以获得600万的保额。而且不限社保用药、不限疾病种类、不限治疗手段，只要是合理且必要的费用，医生说可以，不管是进口药、化疗费、手术费、护理费…只要看病需要，除去免赔额部分，通通可以报销。

300块不到，每个月只要十几块钱，就可以得到这么好的医疗待遇。既然百万医疗险这么好那为什么又卖的如此便宜呢？

原因1 ：百万医疗险有免赔额

什么是免赔额？简单的说，就是指百万医疗险不赔付的部分。通常市面上的百万医疗险都有1万到2万的免赔额。如果你看病部分的费用没有达到2万的额度，是无法报销的。而且报销的费用必须是“合理且必要的”。

目前很多百万医疗险直接号称最高可以报销600万。但是不管一款百万医疗险的产品最高赔付的上限是多少，免赔额是不会变的，不管是最高赔付300万还是最高赔付600万的百万医疗险产品，它们的免赔额还是铁打般的在那里，只要没有超过免赔额，是不用赔付的。只有超出了免赔额的部分，再根据要求报销。

而且一个人生病，如果花了上百万还没有治好，其实，最差的后果我们应该已经可以想到了。百万医疗险是事后报销的。你得先投钱，才能给你报销，试问哪个家庭可以先投入600万的治疗费，再去报销个600万呢？其实是非常不合实际的。

很多人会有这样的疑问：1万或者2万的免赔额是不是就是看病花了多少钱，直接扣掉1万或者2万？当然不是！这1万或者2万的免赔额是指你看病花掉的钱，除去了社保报销的部分，然后自己出钱的部分超过1万了，才能报销。

现在职工医保的报销比例差不多在80%左右，城乡医保的报销比例则在60%左右。所以我们看病花的钱，要先用医保报销掉80%或者60%，然后自己的部分减去1万块，剩余的部分才能用百万医疗险去报销。

原因2 ：百万医疗险不保证续保

接触或了解过百万医疗险的朋友应该都有一个发现，百万医疗险的合同内是没有“保证续保”的。虽然很多百万医疗险的产品写着可以连续投保，但是连续投保并不等于保证续保！我国的文化博大精深，一字之差，意思可能就千差万别。所以只要百万医疗险没有写保证续保，无论它写的如何天花乱坠，还是无法保证可以续保的。

那么为什么百万医疗险无法保证续保呢？根据小编的理解，认为主要有以下3种原因：

首先，医疗险一般都是一年期的，百万医疗险属于医疗险的范畴，所以百万医疗险也大多是一年期的；

其次，对于保证续保的产品，保监会是有明确规定的，每年的保费是不能上涨超过30%的；

最后，医疗行业存在很多的不确定性，风险太大。保险公司不是慈善机构，他们的目的也是赚钱，如果这么便宜的百万医疗险还能保证续保，那么肯定会是赔本生意。

对于年轻、健康的群体，投保百万医疗险很简单，又因为很少用到报销，所以第二年无论是再买这款产品还是买别的百万医疗险的产品，都很简单。但是对于一些年龄大的，发病率高的群体，百万医疗险基本都是一年期的，能不能续保，还是个未知数。

原因3 ：百万医疗险的保费随着年龄而增加

百万医疗险的费用并不是一成不变的。一般会随着年龄的增长而随之增长。对于年轻人来说，每年也许只需要两三百的保费，但是对于60岁左右的老年人而言，百万医疗险的保费则达到了2000元左右。

对于发病率低的群体，保费便宜，对于发病率高的群体，则保费相应的有所增长。