重疾不知道怎么买?这篇文章值得你加入收藏夹!(一)
一、基本常识科普
一张保单里我们通常会提到以下几个关键词:
1、保额,对于重疾险而言,即发生疾病或身故赔付的金额。对于纯人寿险,而言,则是身故赔付的金额。
2、保费,即每年需要交的费用。
3、供款期,即需要缴付保费的年限。
4、受保人,即保险的标的。注意啥时候都不会把钱赔给受保人,除非你既是受保人,又是投保人。
5、投保人,即保单持有人,如果受保人发生疾病,赔付的对象。
6、受益人,受保人身故,赔付的对象。
一张保单里,除了受保人不可以更改,投保人和受益人都是可以更改的。如果在香港投保,需要更改,也不需要来香港。
二、配置商业保险的基本原则
1、先选择保障类。即住院医疗、重疾、意外这类保障生命的保险。
2、对于有孩子的家庭,先配置夫妻双方的保障类保险,如果还有预算再考虑孩子的。原因是家庭的收入来自于父母,如果父母发生大病,除了治疗费用可能动用存款,经济收入还很可能降低,然而孩子的教育、父母的养老等家庭开支却不会降低。另外,常理上,年龄大的人发生疾病的概率大于孩子。
3、最后如果还有预算,再考虑储蓄类的产品。并且买之前,请认真考虑清楚自己购买的目的。是养老补充?还是孩子教育?还是孩子创业金等?或者以上都需要。确定目的后,大概估算出未来的财务需求,再根据自己的投资偏好,做合理的资产配置。
【保险仅仅是其中一种理财工具,而非全部,但是基础】有些人第一印象可能会说保费太高、有压力。其实并不需要一步达到未来所有的财务需求,而是一步一步去实现。如果自己有一笔闲置且短期内不会用的钱,先存起来,总比今天淘宝、明天京东点点滴滴地溜走了好。对吧?
三、为什么我有医保,还需要重疾险?
关于重疾险和内地医保是否冲突这个问题也是很多人疑惑的。答案是【NO】。买了重疾险,医保也不能停,它俩就像手心手背一样相互补充。
重疾险的特点是确诊即可理赔,只保障产品指定的疾病,并且是按照既定的保额一笔过的形式赔付。无论是否用完,都是你自己的。
一般而言,在内地工作的人,都会有医保。它的特点是买一年保一年,针对公立医院的报销,但对非公立医院,或进口药是不报销的,并且有其报销的最高上限。假如离职,则需要自费继续购买,或新单位继续购买。以及退休后,可报销比例会下降。
医保报销的比例和额度,不同城市、不同职位的人都有所区别。医保分统筹区,比如我的医保如果在深圳可报销比例为90%,而我却需要异地就医。即跨统筹区就医。则会出现以下三个问题:
1、报销比例会下降,以汕头市为例,如果在汕头市有90%的报销比例,去广州或其他非统筹区医院,则会下降到40%。下调比例各地区会有一定区别;
2、必须自己先垫付医药费,之后才能回统筹区报销;
3、如果需要回统筹区报销,需要统筹区的医院转介,且对方公立医院接收。
所以当自己有医保的情况,仍然需要根据自己的实际情况,额外配置一份重疾险作补充。