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面对琳琅满目的养老保险产品,该怎样选择最适合自己的呢?

来源:沃保网编辑整理   2016-12-14 10:50:41
导读:  随着现代医疗技术的发展,人的平均寿命得以延长,退休以后的生活保障越来越受到人们的重视,养老意识已不仅仅只有老年人才关注,中年阶层甚至年青一代都已经开始为自己的将来做打算,这促使了养老保险市场的繁荣。众多保险公司纷纷推出养老理财产品。 

导读:随着现代医疗技术的发展,人的平均寿命得以延长,退休以后的生活保障越来越受到人们的重视,养老意识已不仅仅只有老年人才关注,中年阶层甚至年青一代都已经开始为自己的将来做打算,这促使了养老保险市场的繁荣。众多保险公司纷纷推出养老理财产品。

那么对于琳琅满目的养老产品该如何选择,成了每个人的必修课。关于这方面的问题总结为以下几点:

1、购买额度按平均工资计算有保障

购买额度按平均工资计算有保障

随着人均寿命不断延长以及60岁以上老年人口增多,养老保险成为了人们最关注的问题之一。从理论讲,一个人退休时的工资替代率达到在职时工资的80%,即能保持退休前的生活水准。目前,社保的替代率不及30%,只能保障基本的生活水准。因此,参照当地社会平均工资来投保不失为一个好办法。当然不能一概而论,购买额度还要根据投保人的经济能力以及规划的退休目标来规划。另外,除了社保、商业保险,养老计划还可以通过自主储蓄(投资、自购固定资产)、子女来筹集。

2、取方式分期优于趸领

取方式分期优于趸领

通常,年金保险的领取有定额、定时或一次性趸领三种方式。一次性趸领是指在约定领取时间,把所有的养老金一次性全部提走。趸领的方式最多出现在早期的养老险产品的设计——投保人年满60岁,保险公司“连本带利”地将钱一次性返还给客户。购买养老年金保险的目的是为老年失去工作能力时积聚生活费用,它的出现改变了退休者没有月固定收入的状况。因此,选择以月、季、半年或年作为单位来领取年金是好的选择。

3、带功能选择分红型获益高

带功能选择分红型获益高

在年金产品的分类中,一种是固定领取的年金,没有“分红”。这类年金最多出现在早期的养老保险产品,客户在投保时就已确定未来每年可领取的年金额度,有的甚至连领取的年限也固定下来。对于一些保守的消费者来看,这类年金比较稳妥,所以较受他们青睐。然而,在目前低利率时代,专家指出,选购有分红功能的产品为佳,因为将来市场利率上升后,客户能在一定程度上得到保险公司的补偿。保险专家指出,与其他保险产品不同,养老年金保险本质上是一种长期储蓄险种客户购买年金保险,从购买到领取养老金,时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间,不得不考虑通货膨胀的风险。有分红功能的产品在给付期间之前的增值红利累积递增,可以充实保障,抵销部分通货膨胀,为养老生活增多一层保证。

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