富人购买保险看中什么：商业养老险投保年轻化健康险成标配

过去一年，虽然中国整体经济增长放缓，但在一线城市房价持续增长的带动下，高净值人群增速不减。胡润研究院的数据显示，截至2016年5 月，中国大陆地区千万高净值人群数量约134 万，比去年增长10.7% ;身价过亿元高净值人数约8.9 万，比去年增长14.1%。

泰康人寿携手胡润百富发布的《2016 中国高净值人群医养白皮书》显示，高净值人群的养老费用来源组成为33%个人存款/投资结余，28%商业养老保险以及21%社会保险。此外，高净值人群对新型养老社区的认知度和需求大幅提升，中高端养老社区已逐渐成为高净值人群未来主要的养老方式。

95% 高净值人群选择购买商业寿险

调研数据显示，截至2016 年5 月，中国大陆地区千万高净值人群数量约134 万。其中，95%的中国高净值人群选择购买社保以外的商业寿险，主要原因为高净值人群与社会保障本身并无太大关系，高净值人群的生活品质并不受社会保障的影响，社保仅仅是从国家层面为广泛的普通大众提供最基本的保险范畴。无论是在保障的全面性、保障的额度, 还是在需求的满足度、个性化的设计方面，社保都无法很好地满足高净值人群的高标准要求，而购买商业保险则可以弥补社保的不足，使他们获取到更全面完善的保障。

由于商业保险在保障全面性、选择多样性等方面的优势，其在高净值人群中的关注度、重视度和认可度与日俱增。在127.3万拥有商业寿险的高净值人群中，99%拥有健康保险，86%拥有养老保险，80% 拥有意外保险，选择投资性保险的只有38%，高净值人群购买保险更多是为了保障目的，而非投资目的。

商业养老险投保年轻化

根据调查，高净值人群购买商业养老保险的比例从去年的74% 上升至今年的82%，这一比例的增加主要是因为35 岁以下年轻高净值人群购买比例显著上升，商业养老保险的购买意识在高净值人群中进一步提高。取得更优质的养老资源是他们购买商业养老险的最主要的动机，其次是作为养老资金来源。

高净值人群平均已购买商业养老保险4.7年，5年内购买商业养老保险的比例最多达到60%，其中35 岁以下的年轻高净值人群平均已购买3.1 年。45 岁以上高净值人群平均已购买商业养老保险5.5 年。

平均每户高净值人群家庭有2.7 人购买商业养老保险。受访高净值人群自己是商业养老保险最主要的年金受益人，其比例达到80% ;其次是配偶64%，父母32% 以及儿女23%。

目前，高净值人群家庭平均年缴养老保险费超过16 万元，按照平均每户家庭2.7 人购买养老保险计算，高净值人群每人年缴保费为5.9 万元。

健康险成标配

在高强度的生活、工作压力之下，高净值人群亚健康比例较高，健康尤为关注，健康保险也已经成为“标配”。

数据显示，高净值人群购买商业健康保险的比例从去年的80%上升至今年的94%，这一比例的增加主要是因为35 岁以下年轻高净值人群购买比例的显著上升。商业健康保险的购买意识在高净值人群中进一步提高。享受更优质的医疗环境是他们购买商业健康保险最主要的动机，其次是为了更先进的医疗设备检查费用得以覆盖、重大疾病费用得以保障等。

保费支出方面，平均每个高净值人群家庭有2.7 人购买了商业健康保险，被保险人以本人、配偶为主，其次是儿女和父母。高净值人群对商业保险重视度的提高，其年缴保费的金额上有直接体现。2016 年，高净值人群平均家庭年总缴保费为2.6 万元，其中，1万~3 万元的家庭近6 成。平均每人年缴保费为8944 元。而在2015 年，高净值人群平均家庭年缴保费为2.2 万元，人均年缴保费仅为6700元，相比于2015 年人均年缴保费上升幅度为33.5%。

新型养老社区的认知度和需求大幅提升

除了完善家庭的保险配置，随着社会观念的逐步转变，高净值人群对于“养老”本身也开始呈现出更为乐观和开放的态度，他们普遍期望丰富多彩的养老生活，退休后能够到处旅游，享受生活，以获取愉悦放松的心态。

调查显示，在养老规划问题上，高净值人群更加独立，对于子女并不过多依赖和寄予过多期望，会通过投资理财、商业保险等途径进行日后自己的养老规划。也正因为如此，他们希望进入“力不从心的老年状态”之后，能够“机构或社区养老”——不仅医疗有保障，也能减轻421 结构下子女的压力。因此，高净值人群对新型养老社区的认知度和需求开始大幅提升，中高端养老社区已逐渐成为高净值人群未来主要的养老方式。

中高端养老社区通常指的是采用国际领先适老标准、全国候鸟式连锁的医养融合社区。此类社区的文化、健身、餐饮、医疗设备一应俱全，并为居民提供独立生活、协助生活、专业护理和记忆照护四个不同的生活服务区域，大多是CCRC 模式的持续照料社区。配备社区专属的老年病康复专科医疗机构，提供疾病预防与诊疗、健康促进、营养需求、慢病管理、康复需求等医疗保健服务。

调研数据显示，以上海地区为例，有76%的上海高净值人群表示对中高端养老社区有兴趣，他们表示未来入住中高端养老社区的可能性为48%。另外，42%的上海高净值人群对于入住中高端养老社区持观望心态。