保险创新引起保险产业结构改革

2016年上半年，保险业实现原保险保费收入18812.82亿元，同比增长37.29%，增幅较上年同期上升18.02个百分点。2015年保险业增速达到20%，行业的发展速度创七年的新高。当年为全社会提供风险保障1718万亿元，赔款与给付8674.1亿元，同比增长20.2%;保险公司利润2824亿元，同比增长38%，再创历史新高，是2012年的6.4倍;国际地位稳步提升。

三年来，我国保险市场规模先后超过德国、法国、英国，从全球第6跃居第3位，仅次于美国和日本。2015年我国保险业增长对全球贡献度达30%左右，居全球第1位。

中国保险大时代已经开启!

“十三五”时期经济社会发展对保险业提出更高要求，也为保险业发展带来了新的机遇和挑战。保监会主席项俊波在“十三五”保险业发展与监管专题培训班上表示，“十三五”时期保险业改革发展的主要目标任务，一是要保持行业持续健康快速增长。二是要打造具有全球资源整合能力的现代保险市场。三是要培育具有全球竞争力的现代保险机构。四是要建设具有强大国际话语权的现代保险监管体系。五是要提升与国家治理现代化相适应的现代保险服务能力。

“保险发展，要针对老百姓的保险需求，为广大人民群众提供优质的保险服务。”保监会主席项俊波表示，人身险方面，按照“普通型、万能型、分红型三步走”的路径完成了费率市场化改革，放开了已持续执行14年的2.5%的利率上限限制，增强了企业自主经营动力，使不同市场主体经营能力的差距显性化，极大地解放了保险生产力，推动人身保险业务步入快速发展通道。

毋庸置疑，保险业市场化程度和开放程度在金融业继续保持领先，实现了保险业运行机制和市场体系的国际接轨。

费率改革促进市场双赢

“对于消费者而言，利率放开意味着传统险降价时代的来临。”首都经济贸易大学保险系教授、中国保险学会常务理事庹国柱表示，放开普通型人身险费率，保险公司可以根据自己的盈利水平和经营水平提高利率，降低保费，提高被保险人的保障水平，对消费者是重大利好。

另外，在预定利率上限2.5%的价格保护下，保险公司创新产品的积极性较差，导致寿险产品同质化现象严重。“费率改革激励了保险公司加强产品和服务的创新，向市场提供质优价廉的保险产品，更好地满足消费者的真实需求。”庹国柱说，只有让利率水平回到正常、合理、科学的基准上来，才能赢得消费者。

一份统计报告显示，2013年普通型人身保险费率改革后，当年保费收入突破千亿大关，达到了1214亿元，创历史新高。受益于费率改革，2014年普通型人身保险实现保费同比增长265%，2015年普通型人身保险继续保持增速，实现56.6%的高速增长。2015年万能险费率改革后，万能型人身保险规模保费收入达6768.2亿元，同比增长97.8%。