港产保单再“限购” 第三方支付 “行不通”

“现在我们大额保单都批不下来了，连10万美金的保单都做不了。”3月15日，一名香港大型保险公司代理人表示。

在银联卡单次5000美元限额和部分保险公司的5万美元限额之后，本报曾报道部分保险公司运用一些第三方支付依然可以绕过这些限制，方便客户购买大额保单。(详见2月25日《赴港买保险遭“围堵”?“港产保单”魅力仍在》)。不过，据了解，现在这个方式也行不通了。

“3月11日晚间我们就接到通知，上个双休日广州银联网络支付有限公司(下称“广州银联”)的通道都不能用了。昨天(3月14日)又更新了新限制。”保诚香港一名业务代理人表示。

大额保单第三方支付“行不通”了

保诚香港接获广州银联网络支付有限公司通知，由3月11日午夜至3月13日期间，广州银联将暂停营运以实施新的交易限制。故此，保诚香港将于3月12日及3月13日期间暂停有关电子缴费平台eCashier及myPRUDENTIAL的新业务和续保保费缴付服务。并将于3月14日通知新交易限制的详情。

据上述代理人介绍，通知中所指3月14日开始的新限制即为“每人每天通过广州银联渠道的支付金额不超过3万元人民币”。

有媒体报道称，3万元仅限受理人身意外险、医疗保险、交通运输险等险种，而内地客户青睐的人寿险和投资型返还分红类险种将不被受理。不过上述保诚香港代理人表示，至少她没有接到过限制险种的通知，且认为实际操作中第三方支付机构并没有办法规管到投保人所购险种种类。

限制一出，之前还可以凭借第三方支付渠道来操作大额保单的方式目前也已经“行不通”了。

2月初，中国银联及外管局重申了对境外保险类商户单笔刷卡限额5000美元的政策，并表示发现部分保险类商户未使用对应行业类别的限制类商户类别码(MCC)，使限制类商户因此变为一般消费商户，或是MCC正确的情况下却未对刷卡限额进行管控，因此屡见单次刷卡超过5000美元上限现象。

同时，部分保险公司通过银联刷卡甚至有5万美元这一“天花板限制”。而这些限制也被市场解读为监管层对购买香港大额保单从而造成资本外流的收紧措施。

但根据内部缴费指引，一些香港保险公司使用了诸如上述广州银联的第三方支付来绕开上述限制，部分发卡行的借记卡甚至最高可达每单100万港元，使得上述限制对于大额保单的钳制形同虚设。

广州银联成立于2001年12月，是中国银联旗下、银联商务全资控股的高新技术企业，专业从事银行卡收单及专业化服务、互联网支付、预付卡受理等主营业务。2011年5月，公司获得人民银行颁发的全国首批《支付业务许可证》。而境外收单是广州银联通过全资子公司好易联支付网络(香港)有限公司为港澳地区的商户提供POS安装、维护等专业化服务，以及资金清算代理收单服务。

一名香港保险经纪人表示，同样和广州银联合作的友邦香港目前限制也与保诚香港一致。事实上，尽管合作的第三方支付不同，但大部分香港保险公司都受到了影响。

政策趋紧

广州银联目前尚有3万元的“口子”，而更有第三方支付平台直接暂停了通过银联卡缴交保费的业务。

据了解，中银人寿香港于3月11日就发出通知称，由3月14日起暂停内地人士以银联信用卡或银联户口以通联支付缴交保费。

通联支付官网信息显示，其于2008年10月由中国万向、新华保险、上海国际集团、用友网络科技等机构共同出资设立，注册资金14.6亿元，是目前中国内地第三方支付企业中注册资本最为雄厚的企业，于2014年第一批获得中国人民银行批准开展“人民币跨境结算”业务。

而其旗下的跨境缴费平台环球汇于去年年底上线，专注在境外留学缴费、境外保险缴费两个领域。从环球汇官网信息得知，其境外保险缴费目前与宏利人寿及中银人寿香港合作。“提供最安全的资金跨境渠道，不占用个人外汇额度”甚至在其官网上以红字的方式被重点突出。

“早就预计到政策会越来越紧，之前也觉得第三方支付这条路迟早会被堵上。所以这次限制出来也没有感到太意外。不过，一些大额保单较多的代理人受到的冲击应该比较大。”上述代理人表示。

香港保险业监理处数据显示，首次披露香港向内地访客发出人寿保险新单保费的2005年，这一数字还仅有18.2亿港元，而2014年全年，内地访客人寿保险新单保费已涨至244亿港元，是2005年的13.4倍，已占整个香港市场2014年个人寿险新保单的21.5%。

全国政协委员、友邦香港区域执行总监容永祺在近日接受媒体采访时表示，银联卡交易额度限制对内地居民来港买保险不会产生太大影响。他表示，大多数内地客户的保单交易数额不大，故银联卡设限不会对香港保险业产生太大影响。香港保险业是因其性价比高的优点吸引了不少内地客户。

上述香港保险中介人士亦表示，2014年之前大额保单较多且金额很高，但之后中产阶层购买保障型产品的需求渐渐上升，如今已占主要地位。

保诚保险近日发布2015年全年业绩报告表示，其香港地区的年保费销售额同比上涨74%之多，其中一个原因就是中国内地客户需求的加速增长。但其在业绩报告中特地强调，其中大约有70%的年度保费低于5000美元。