夫妻理财3步骤 理财别忘了添保障!

对于P2P理财的投资，闫自杰认为，除了要分散投资，比如选择3-5个平台，在投资总额上要有一个控制，建议在P2P平台上的投资总量最多不超过家庭可投资资金的30%为宜。而葛和平副教授则相对保守，他认为，投资P2P资金量要少，大约为可支配资产的十分之一。高收益必然伴随着高风险，他建议年化利率在15%以下的平台才相对靠谱。

理财分三步骤

首先要做好保险保障

大都会人寿江苏分公司顾问行销渠道业务经理傅梅称，很多人以为，理财就是去银行买个短期的理财产品，真正的理财实际上分三步，第一步就是做好风险的转移，也就是保险保障。之后才是消费安排和投资理财，没有保险保障的投资，如同空中楼阁，经不起任何风吹雨打。

傅梅介绍，购买保险一般应按照如下顺序：意外(寿险)—健康险(含重大疾病、医疗险)-教育险—养老险。陈小姐和丈夫年收入15万左右，根据标准普尔家庭资产配置建议，可用年收入的15%作为保障部分的规划。目前看来，陈小姐夫妇均为家庭主要经济来源者，一旦发生风险，对家庭经济的影响非常大，应该遵循“先大人后小孩”的原则，先给大人建立保障。

具体而言，陈小姐可以买房贷对应的寿险，一般数目与房贷等额，以防还贷期间的人身风险。另外，一家三口要建立医疗、特别是重大疾病的保障，保额尽量不要低于5倍年收入，建议陈小姐可以选择“有病治病、无病养老”的保险产品。

此外，除去家庭开支及保障规划，陈小姐每年可结余7万左右，建议预留6个月左右的生活应急准备金后可根据家庭的风险偏好及风险承受能力，适当配置保本保息和高风险高收益的资产。

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