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外企中层骨干的困惑：现有理财方式是否合理？
来源：沃保网编辑整理
2015-12-03 17:00:03
导读：
34岁的张先生是南京人，是外企的中层骨干。张先生月收入税后4万元，妻子税后1.5万，儿子上小学。现一家居住在南京龙江的学区房，三室，无房贷。家庭资产中，有100万用于风险投资，其中70万为股票，20万为股票型基金，10万为股权投资。此外有银行固定收益理财产品20万元。在上海还有一套房，月租金7000元。
如果张先生在海外没有资产而且没有出国打算，其实不必过于担心，毕竟海外投资难度较大、而且投资收益不一定比国内高。
建议每月可选择理财类保险
南京首批外资保险代理人熊勇建议，如果张先生家庭没有商业保险的话，可在家庭每月总收入中固定一部分做一些理财类的保险，既保障家庭的风险安全，又可以追求稳健收益，保本升值。建议张先生选择30万额度的分红型终身寿险附加30万重大疾病保险，再附加50万元意外险，费用约在每年1万元左右。为太太选择保额30万元的万能险，附加30万元重大疾病及50万元意外保险，每年缴费24万元(每月2万元)。
万能险具有自由缴费、随时领取的特点，在自己有钱的时候可以增加缴费金额，资金紧张时停止缴费、缓缴的功能。在需要资金的时候还可以部分提取账户金额。
对于张先生的家庭，这部分资金不仅保障了夫妇二人的风险，还利用了万能险的高出银行同期收益、复利的特点进行家庭理财，全家共有一个理财账户，在儿子未来需要用做教育金时也可以部分提取。用万能险为张太太作为投保人是因为女性的风险系数低，女性寿命高，账户的复利增长期更长，为家庭带来的利益更久。
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