双职工家庭面临跳槽热 转型期夫妇如何理财

月收支状况(单元：元)

收入(税后) 支出

本人月收入 15000 房贷或房租 4500

配偶月收入 6000 基本生活开支 3000

育儿费用 3000

休闲娱乐费用 2000

养车费用 0

其他收入 其他

合计 21000 合计 12500

每月结余 8500

年度收支状况(单位：元)

收入 支出

本人年终奖 50000 旅游 50000

配偶年终奖 20000 购置大宗商品20000

利息收入 0 人情往来 10000

其他收入 0 充电培训等 0

合计 70000 合计 80000

年度结余 -10000

个人资产负债状况(单位：万元)

个人资产 个人负债

存款及现金 现金10;

定期10;

房屋贷款 120

银行理财产品 50 消费贷款 0

基金(市值) 20 信用卡贷款 0

债券 0 私人借款等 0

股票(市值) 0

房产(市值) 250

房产(投资) 0

汽车(市值) 0 其他贷款 0

合计 340 合计 120

个人资产净值 220

创业热，跳槽热

出于提高收入的目的、或是希望工作中多一些新鲜感、亦或者体验一下不同的工作氛围，近来选择工作转型的上班族为数不少。周先生一家的情况就很有代表性。他本人有机会从年薪20多万元提升至40万元，而太太则想回归家庭，多陪伴孩子成长。对于他们的想法，我们表示非常理解，也十分愿意尽可能帮助他们更稳健地完成转型过渡。

跳槽转型两步走

从周先生的介绍中可以看出，新的工作机会来自一家私营企业。年薪能有较大幅度的提升，但同样存在一定的风险。毕竟是私企，还是初创阶段，未来发展前景并不好说。同一时间，周太太考虑到陪伴孩子成长的需要，想辞职回家当全职太太。结合两位的想法，我们认为周先生可以放手一试，但周太太最好等先生的工作稍稍稳定后再做调整。

我们支持周先生转型的想法，原因在于周先生已经在原先的工作岗位工作了10年，一生中，黄金工作年限可能就只有30年，如果已经对原本的工作产生了倦怠，想要变一变，那么何不遵从自己的意愿呢?跳槽不是一件很可怕的事情，只要你做好了准备，并且对自我、对新工作有清楚认知就可以了。更何况，未来这份工作起薪还是不错的。即便周先生跳槽后发现新环境不如自己的预期，也可以再次跳槽。

而之所以建议周太太稍作等待，当然也是考虑到家庭整体收入稳定的原因。毕竟眼下每月的房贷还款就需要4000多元，生活开支也不少，月支出有12500元。周太太6000元的收入虽然不多，却是很好的定心丸，至少能短期内维稳家庭经济。若半年过后，周先生对新工作很满意，企业的发展情况也不错，到时候再回归家庭也不迟。

理财先考虑保险

如果未来周先生一家转型为单收入家庭，那么首要关注的应是保险保障。因为全部收入来源于周先生，需要为他做好周全的避险安排。可以考虑的保险有人寿保险、重大疾病保险，以及意外保险。由于终身寿险的费率比较高，家庭房贷余额尚有120万元，建议可以通过终身+定期的组合形式配置，定期寿险的期限可以为房贷年限，或是到孩子大学毕业(即18年左右)保额可有100万元，而终身寿险的保额可以是30万-50万元。

健康类保险方面，一是建议周先生关注新单位为员工投保的保险，是否有社保、团体保险。二是可以考虑自行配置重大疾病保险。保额建议不低于30万元。

短期内，考虑周先生工作变动以及市场大环境因素，建议周太太还是以稳健理财为主。特别在购车开支30万元后，可以用于理财的资金也相对较少，如果想要更激进、更多元的投资方式，可等到家庭结余更丰富一些时再做打算。

• 1
• 2