双职工家庭面临跳槽热 转型期夫妇如何理财
月收支状况(单元:元)
收入(税后) 支出
本人月收入 15000 房贷或房租 4500
配偶月收入 6000 基本生活开支 3000
育儿费用 3000
休闲娱乐费用 2000
养车费用 0
其他收入 其他
合计 21000 合计 12500
每月结余 8500
年度收支状况(单位:元)
收入 支出
本人年终奖 50000 旅游 50000
配偶年终奖 20000 购置大宗商品20000
利息收入 0 人情往来 10000
其他收入 0 充电培训等 0
合计 70000 合计 80000
年度结余 -10000
个人资产负债状况(单位:万元)
个人资产 个人负债
存款及现金 现金10;
定期10;
房屋贷款 120
银行理财产品 50 消费贷款 0
基金(市值) 20 信用卡贷款 0
债券 0 私人借款等 0
股票(市值) 0
房产(市值) 250
房产(投资) 0
汽车(市值) 0 其他贷款 0
合计 340 合计 120
个人资产净值 220
创业热,跳槽热
出于提高收入的目的、或是希望工作中多一些新鲜感、亦或者体验一下不同的工作氛围,近来选择工作转型的上班族为数不少。周先生一家的情况就很有代表性。他本人有机会从年薪20多万元提升至40万元,而太太则想回归家庭,多陪伴孩子成长。对于他们的想法,我们表示非常理解,也十分愿意尽可能帮助他们更稳健地完成转型过渡。
跳槽转型两步走
从周先生的介绍中可以看出,新的工作机会来自一家私营企业。年薪能有较大幅度的提升,但同样存在一定的风险。毕竟是私企,还是初创阶段,未来发展前景并不好说。同一时间,周太太考虑到陪伴孩子成长的需要,想辞职回家当全职太太。结合两位的想法,我们认为周先生可以放手一试,但周太太最好等先生的工作稍稍稳定后再做调整。
我们支持周先生转型的想法,原因在于周先生已经在原先的工作岗位工作了10年,一生中,黄金工作年限可能就只有30年,如果已经对原本的工作产生了倦怠,想要变一变,那么何不遵从自己的意愿呢?跳槽不是一件很可怕的事情,只要你做好了准备,并且对自我、对新工作有清楚认知就可以了。更何况,未来这份工作起薪还是不错的。即便周先生跳槽后发现新环境不如自己的预期,也可以再次跳槽。
而之所以建议周太太稍作等待,当然也是考虑到家庭整体收入稳定的原因。毕竟眼下每月的房贷还款就需要4000多元,生活开支也不少,月支出有12500元。周太太6000元的收入虽然不多,却是很好的定心丸,至少能短期内维稳家庭经济。若半年过后,周先生对新工作很满意,企业的发展情况也不错,到时候再回归家庭也不迟。
理财先考虑保险
如果未来周先生一家转型为单收入家庭,那么首要关注的应是保险保障。因为全部收入来源于周先生,需要为他做好周全的避险安排。可以考虑的保险有人寿保险、重大疾病保险,以及意外保险。由于终身寿险的费率比较高,家庭房贷余额尚有120万元,建议可以通过终身+定期的组合形式配置,定期寿险的期限可以为房贷年限,或是到孩子大学毕业(即18年左右)保额可有100万元,而终身寿险的保额可以是30万-50万元。
健康类保险方面,一是建议周先生关注新单位为员工投保的保险,是否有社保、团体保险。二是可以考虑自行配置重大疾病保险。保额建议不低于30万元。
短期内,考虑周先生工作变动以及市场大环境因素,建议周太太还是以稳健理财为主。特别在购车开支30万元后,可以用于理财的资金也相对较少,如果想要更激进、更多元的投资方式,可等到家庭结余更丰富一些时再做打算。
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