商业健康险深度参与医改

基础薄弱 亟待提升

医改对商业健康险无疑寄予了很高期望，那么，商业健康险到底能对医改做出哪些贡献?我们可以从奥巴马2010年起在美国实施的医改案例中探知一二。

作为奥巴马医改计划的总设计师，美国宾州大学教授Ezekiel J. Emanuel在座谈会上介绍称，医改实施以来，美国医疗支出年均增长率有所下降，商业保险、医疗保险和医疗补助自2010年至2013年的医疗支出年均增长率分别为1.1%、-0.5%和-0.7%，较医改前三年年均增长率分别降低了3个、2.9个和1个百分点。

Emanuel认为，控制医疗支出需要注意减少住院治疗，同时控制慢性病，以减少所需的医疗专家、急诊室和医院服务。其中，商业健康险可以通过对家庭医护服务、防控慢性病等项目提供更高报销水平来实现更高质量的护理和更低的医疗费用。

不过，我国商业健康险发展与医改要求与人民群众的需求之间还存在较大差距，还面临着一些制约其发展的困难和问题。

袁序成坦言，从行业外部看，社会各界对商业健康险的地位和作用认识不足，基本医疗保险水平的无序提高也制约了商业健康险的发展空间;从行业内部看，商业健康险发展存在基础数据积累不足、专业能力有待提升、人才队伍储备和培养滞后等问题。

医保关系 优先把握

事实上，商业健康险高效参与医改还有一个前提，就是处理好与医院的关系。正如南开大学风险管理与保险系教授朱铭来所言，险企与医院不应对立，而应是合作共赢的关系。

据中日友好医院院长王辰院士透露，目前医院与保险共同参与提质增效的积极性较低。对此，Emanuel认为，改变支付方式是减少不必要治疗、减少昂贵但效用并不更好的治疗的关键。通过选取有效的支付方式，医生会促使患者保持健康，而不是仅仅在患者患病时才采取治疗并接收他们住院。

据悉，中日友好医院目前践行了商业健康险发展的顶层设计，定期组织行业培训，建立商保联合工作组，选任商保专管员和商保服务医师，构建了承担商保的服务网络。同时调研市场，寻找自身的保险需求，与险企合作开发健康服务、医疗风险、专科专病保障等新险种。此外，积极搭建商保结算平台，与险企探讨医院费用监管问题，主动优化流程，适应协议险企的要求，并带动新技术创新和应用，满足险企的更高需求。

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