你真的了解“两全保险”吗？
导读：2011年3月24日，客户刘先生为自己购买了一份“喜盈丰B款”两全保险产品，保额52500元。天有不测风云，2012年12月9日，天降小雨，他在砂石厂内工作时，意外被高压电击中致昏迷，后抢救无效，当日身故。事故发生后，刘先生的家属前往太平人寿申请理赔。太平人寿启动意外身故理赔程序，在确认该案属于保险责任范围后，迅速作出理赔决定，给付16万余元。
刘先生的“喜盈丰B款”保单上标示的保额不足53000元。为什么最终给付16万余元呢?太平人寿解释，根据“喜盈丰B款”保险合同约定，若被保险人遭遇意外伤害事故导致身故，保单受益人可获得3倍基本保险金额的意外身故保障金。
经了解，当初刘先生购买该产品时，最看重的是该保单的分红功能。事实上，作为一款保险产品，“喜盈丰B款”的最大卖点在于其保障功能，意外死亡理赔给付额一般为所交保费的两到三倍，自然或疾病死亡给付通常略高于所交保费。
Q：保险营销员向我推荐了一种两全保险。什么是两全保险?这种保险到底怎么样呢?
A：两全保险又称混合保险，是寿险行业最常见的一种险种类别。被保险人参加两全保险，如果在保险有效期限内死亡，保险公司向其受益人给付保险金;如果被保险人在保险期限届满仍生存，则被保险人本人可得到保险金。
因此，两全保险一方面常常被用来做被保险人的养老保障规划，即通过定期交付保险金来解决自己退休年迈时的养老保障问题。另一方面，因其有身故保障，被保险人身故后，高额保险金可留给家人，体现被保险人对家人的责任。
有人发现，相较于其它的非两全险(单一保生存或死亡的)，两全保险的费率较高一些。这是因为，定期死亡保险和定期生存保险中，保险责任都只有一项(即死亡或生存)，保费则相对低廉。而在两全保险中，保险责任同时有两项(生存和死亡都保)，因此费率要高一些。
专家提醒：
两全保险对于那些既想在保险期间内获得保障和分红，又想在年老退休后取得可观收入颐养天年的人具有较强的吸引力。但相对于银行储蓄来讲，两全保险到期给付金额一般不及银行到期后连本带利拿的多，所以，千万不可把它当作银行储蓄，为获得利息而购买。而且，银行定存可以随存随取，不损失本金，两全保险未到期退保，本金还会受到损失。因此，购买两全保险，应重点考虑其保障功能。
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