老牌重疾险大变脸上市

    老牌重疾险“变脸”上市：国寿康宁重疾险疾病保障增至20种;仍可单独购买。

　　销售量最大的重疾险中国人寿的“康宁终身”和“康宁定期”在升级换代后，于本月正式上市，这也是新保险法实施后，保险新产品扎堆儿上市的一个缩影。相比其他公司都推出附加型的重疾险，国寿的“两康”依然可作为主险单独销售。

　　1、“两康”赔付均为3倍保额

　　原来的“两康”在销售的10年里，产品形态并没有发生太大改变，一直是保障10种疾病。而这次更新的产品中将疾病保障扩大到20种，新增加了严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤等10种疾病。而国寿另一款康恒重疾保障疾病是29种。

　　国寿相关人士表示，除了新康宁定期重疾和康宁终身重疾险，这次还推出了附加康宁生死两全保险。“传统的重疾险是不能返还的，旧版的康宁定期是可以到70岁返还保费的特例，现在公司把返还的功能拆分出来，只有购买附加两全保险，才实现返还的功能。”此外，国寿也有瑞鑫和安康的附加重疾。

　　另外，原来的“两康”设计是死亡赔付3倍保额，重大疾病赔付2倍保额，现在新“康宁”重疾险都会统一为3倍保额。也就是比如消费者投保了10万保额，如果患合同规定的重大疾病，保险公司会给付重大疾病保险金30万;如果被保险人身故，身故保险金也是30万。

　　2、保费微涨 男性交费更多

　　由于新推出的重疾险在保障范围上有所扩展，保费也相比老版有所增加。比如30岁的男性，投保10万元新“康宁终身”，选择20年交费，年交保费8700元，而老版对应的保费是7300元。同样条件的女性新险保费为7800元，旧版则是6800元。

　　而新“康宁定期”从保费上来看，30周岁的市民，投保20万元基本保额的国寿“康宁定期”健康保障计划，选择20年交费，年交5500元，老版对应保费是5000元。

　　3、其他公司多推附加险

　　其他保险公司推出的重疾险大多都是附加险，需要附加在年金险或终身寿险上购买。比如信诚人寿升级的“无忧三保”“多赢三保”和附加多次额外给付长期重大疾病保险;太平人寿的“福禄双至”重大疾病保障计划等，平安人寿的重疾险也均为附加购买。

　　据了解，如果重疾险作为主险，保监会规定是不能参与分红的，像国寿的“两康”保险就属于传统保险，并没有分红功能。而选择附加在其他主险上的重疾险，如果主险可以进行分红，消费者就可以在获得重疾保障的同时获得收益。在同样的保障范围、保障额度下，附加险为重疾险要比主险为重疾险便宜。

　　4、重疾险也可多次赔付

　　一般传统的重疾险规定，被保险人一次患病得到理赔后，合同即告终止;消费者患过重大疾病后，由于存在理赔记录，很难再购买重疾险。现在不少公司推出的重大疾病保险理赔方式出现了二次赔付、多次理赔等理赔方式。

　　二次或多次赔付的设计，将重疾险所涵盖的重大疾病分为两到三组，一般都是把有关联的疾病放到一组。一旦被保险人身患其中一组的重大疾病，在获得赔付后，剩余组合的重大疾病保障仍然有效。

　　比如信诚人寿推出的附加重疾则主推“二次理赔”概念，为恶性肿瘤提供二次理赔保障，无论是恶性肿瘤初次确诊还是第二次病发(包括复发、转移)，提供每次最高达100%的保额赔付。

　　不过多次赔付的重疾险保费也要比普通重疾险贵得多。消费者在购买重疾险时，还是要根据自己的经济情况选择购买。