巨额保单多为后期加保 保单受益人一般是子女

导读：7月10日，第十二届中国保险精英圆桌大会将于7月12日在榕开幕，届时两岸四地7000多位精英齐聚福州。笔者昨日从大会组委会获悉，很多参会人员的年收入高达过百万元，有的甚至超过千万元。卖保险为何能获得这么高的收入?笔者从福建省保险业内了解到，近年来我省巨额保单频频出现，榕城也经常出现百万保单。那么，哪些人在投保巨额保险?他们投保有何特点?

百万保单受益人一般是子女

组委会相关负责人李继安说，此次参会人员的7000多人中，来自东道主福建的有七八百人。这些人年收入少则十几万元，多则上百万甚至是上千万元。从人数来看，全国保险营销员有数万人年收入过百万，其中福建有上千人。

部分人收入丰厚的背后是巨额投保的人不断增多。省保险行业协会人士说，我省平安人寿、中英人寿等保险公司均出现了亿元保额的保单。

今年上半年，一名身故企业主的家属从保险公司领到了1524万元理赔款。该理赔金额不仅是福建省内截至目前最大的一笔寿险赔付，也刷新了国内个人寿险最高赔付金额纪录。之所以如此，是因为企业主投了保额不低的保险。

经手过几笔百万保单的一名保险代理人表示，大额保单投保客户的群体主要是企业主，购买的保险包括寿险、意外险、医疗险等。

福建省委党校副教授阚小冬表示，高额保单频频出现除了因为客户保险意识逐步增强外，还与财产传承因素有关。在境外保险继承不交遗产税，同时客户投保后万一未来企业经营出现困难，按规定保险金不能用于抵债。也正是这一国际惯例，让有钱人想到了利用保险进行合理避税。

笔者在交谈中获悉，他们投保大额保单，一般将子女列为保单的受益人。福州一名女老板花了2000万元现金买保险，投保人和被保险人都是她自己，但是保险受益人是其90后的儿子。

巨额保单多为后期加保

据了解，过去年缴保费10万元以上的就可算作大额投保，如今有的人年缴保费可达百万元以上。

平安人寿福建分公司副总经理彭宝富说，我省近年来高额保单的出现呈增多的趋势。“经济越来越发达，人民生活水平提高，保险意识增强，高额保单渐渐就多了。”建行福州某支行一名理财师称，随着居民金融意识的觉醒，大家对资产配置有了更深的理解，一些有钱人更喜欢按高、中、低风险组合来配置自己的金融资产，因此这些人也热衷购买保险。

值得一提的是，高额投保也不是一次性投保完成。“我省的高额保单，多为后期加保的。”彭宝富表示，客户对保险有认识和接受的过程，随着经济能力的提高和风险防范意识的增强，大部分客户在首次投保后会加保，从而大幅提高自身和家庭的保障额度，“大部分投保人都是先投保小额或一般保额的保险，巨额保单大多是以加保的形式体现的”。

普通人没必要盲目跟风

阚小冬告诉笔者，高额保单的投保门槛其实不低，保险金额越高，对应的项目也就越多越细，同时保险公司还会对客户进行财务调查，看客户的经济能力是否与所缴保费相匹配。如果超过客户的经济承受能力，高额保单投保申请就不会通过。一家保险公司的负责人也表示，当风险保额达到一定额度，会要求对被保险人健康及财务状况进行进一步审核，如要求被保险人体检，或者对被保险人进行生存调查。

但仿效富人的做法未必明智，普通人在投保时仍应该以个人实际保障需求为主，没有必要跟风。多家保险公司负责人说，虽然缴纳的保险费越高，可以得到更多的保险利益，但投保量并非越多越好，每年缴纳的保险费只能考虑为投保人年收入的10%~20%。因为如果中途交不起保费，对保险合同不利。而且与普通银行存款不同的是，保险的期限少则几年，多则伴随个人的一生，投保不当会影响到个人资金安排。