名字带险不一定是保险 好人险未获保险牌照

导读：还记得去年的赏月险吗?中秋无月可赏也能投保，现在，连扶老人被讹诈也有保险了。今年来，除了先后被叫停的“贴条险”、“跌停险”，还有“好人险”和即将二度上架的高温险。不过，笔者发现，虽然这些产品名字带“险”字却不一定都是保险，多是出险率极低且难得赔付，噱头大于实质的博彩。

好人险未获保险牌照

“遇到老人摔倒，你大胆去扶，有人讹诈你，好人险为你撑腰”。这是一家保险经纪平台月初推出的一款新型产品的宣传语。只需缴纳9.9元的保费，一年以内，如果扶起摔倒老人被讹诈告上法庭，保险公司将会承担最高5万元的律师费或诉讼费，无论最终是败诉还是胜诉。

笔者在该平台推广页面看到，已有超过10万人免费申领该保险。笔者发现，该险种的承诺保障范围为律师费、诉讼费，如果投保人成为被告且输了官司，保险公司不负担医药费。“生活中遇到老人摔倒的概率不高，扶了老人又成被告的概率更低。”中南财经政法大学金融学院保险系副教授胡宏兵认为，“好人险”保险责任相对不高，保险公司可以说是用极低概率的事件，收到了最大化的营销效果。此外，笔者还发现，该平台所属公司根本就没有资格去独立卖保险。

高温险理赔率为零

去年曾推出高温险、热销5万多份的众安保险，今年将继续推出高温险。不过，这次是和某空调厂商合作，对该品牌客户直接赠送。

按照去年的高温险条款，“高温险”的保费为10元，在6月22日(夏至)——8月23日(处暑)这段时间内，如气温达到37℃的天数，超过保险公司的免赔天数，投保人可获每天5元的补贴，最高补贴为100元。夏日炎炎，这份买卖看似“稳赚不赔”，实际上，保险的设计者早已稳稳控制了“赔率”。

气象数据显示，1981年至2010年间，高温险覆盖的30个城市，在6月21日-8月23日期间，37℃以上的高温天数，都远远低于免赔天数。如武汉平均高温累计天数为4.07天，免赔天数设置为15天。去年武汉在规定期间内，达到37℃的高温天累计只有3天，其他城市的实际高温天数也都远远小于免赔天数，去年所销售的5万多份的高温险，赔率为零。

跌停险出生被叫停

股票跌停了，心情很受伤，如果此刻有家保险公司“雪中送炭”，给予一笔“补偿费”，该多好。

4月1日，雪球官网开放预约“跌停险”，承诺单只股票最低投保100元，最高可获1万元赔付。截至当天下午四点，不到一天，“跌停险”就已经有近2万的预约数。可惜仅仅开放预约了8天，就被保监会发布风险警示叫停。

按照保监会意见，“跌停险”类似对赌游戏，有“博彩”嫌疑，利用“跌停险”对股价波动进行保障有可能进一步放大金融风险。胡宏兵举例称，保险产品要回归主业，而不是打着产品创新的幌子，误导消费者对保险的认识，开发或销售带有赌博或博彩性质的产品。

江城一位资深证券分析师告诉笔者，“跌停”本身就是对投资者的一种风险保护。并且股市中，减少风险最好的办法并不是上保险，而是分散投资，而且也有很多对冲风险的工具可供投资者选择。