延迟退休新政来了 60后70后80后养老理财如何规划

80后：政策影响最大学会开源节流

多数“80后”目前正处于成家立业以及子女的出生阶段,正是家庭的形成期，支出会比单身时快速增加，平衡好工资收入与支出显得尤其重要。短期上，不仅要在开源上想办法,还要在节流上下功夫。

“80后”的收入水平差距也比较大,我们依然按照10万元以下、10万元到20万元、20万元以上3收入水平来提供理财方案。

10万元以下。短期上开源比较难,只能在节流上下苦功夫,可以将每月收入分成3部分:70%用于日常必须开支;20%强制储蓄，充分利用互联网平台进行理财投资，兼顾流动性和收益性;10%用于随机性支出，适当娱乐，来调整生活压力。

10万元到20万元，每年可留出5万-10万元的资金理财，包括银行理财产品、证券投资、商业保险、贵金属等。家庭保障可选择偏向于“顶梁柱”的意外保险和夫妻双方的商业养老保险,用定投的方式,加大基金的投入,追求收入的成长性。在消费方面,控制杠杆型消费,避免信用透支过度。

20万元以上,收入在同龄人中处于中上水平,同时风险承受能力更高。用20%的资金做商业养老保险。保险产品费率一般与年龄成正比,越早投保,保费越少,充分做好闲余资金的养老金积累。在此基础上,选择低保费、高保额的消费型保险,用于短期意外和健康保障。每年节余的资金,可隔年选择信托类产品,追求较高的投资回报率。

应对延迟退休策略一你买商业养老保险了吗

最近,关于延迟退休年龄的讨论热闹非凡。市民对退休养老问题的关注,直接带动了商业养老保险产品的销售。多家寿险公司表示,近来不仅咨询电话增多,而且购买商业养老险的多是“70后”,这意味着不少中青年也开始为自己未来的养老金未雨绸缪。

摘自《沈阳晚报》、她理财网等

当看到“养老不能靠政府、延迟领取养老金年龄、以房养老”等频繁见诸报端的话语时,你需要认真检查一下,在自己的资产配置篮子里,是否有足够的养老金融产品,给未来的生活增添一份保障。

70后成商业养老保险购买主力军

现在的个人养老保障基本由三部分构成:社会基本养老保险、企业养老年金和个人养老储备金。个人养老储备金即个人购买的保险、基金等。这其中,相比基金投资的高风险,商业养老保险具备收入稳定和风险较小的核心优势。

延迟退休一旦实施,这也意味着不少市民领取退休金的时间也将顺延。“大多数人的职场生涯不超过55岁,与65岁领取社保有10年差距。如果还不希望自己的生活水准受影响,这就需要有商业养老险做补充。”

虽然受延迟退休影响最大的是“80后”,但目前投保商业养老险主要是“70后”人群。主要原因是“70后”收入较为充沛,到了上有老下有小的年龄,对养老的考虑也更多了,而“80后”的年轻人有这种超前意识的还很有限,再加之其经济收入有限,很难拿出大笔钱来投保商业保险。

商业养老险你可以这样买

想买商业养老险的人,投保之前要先了解商业养老保险有哪些利弊,在购买时有哪些需要注意的问题。

养老险的缴费方式有趸缴和期缴两种方式。趸缴指一次性缴完保费。这种方式比较省事,缴的保费会少于期缴的保费总和,退保时所造成的损失也会相对小些。期缴是指分期缴保费的方式。它能减轻投保人的现金流压力,并且具有一定的强制储蓄功能。

商业养老保险一般都有定额、定时或者一次性趸领这三种领取方式。定额领取的方式和社保养老金相同,即在规定的单位时间确定领取金额,直至将保险金全部领取完毕。不同之处在于社保养老金是以月为单位时间,而商业养老保险多以年为单位。定时领取是约定一个领取时间,根据养老保险金的总量,确定领取的金额数量。例如确定要15年领取完毕养老金,那么保险公司将根据养老金的总额,确定每年可以领取的具体额度。有些养老年金保险合同中有约定的时间,有些可以自由选择领取的方式,中间也可以更改。趸领是指在约定的领取时间,把所有的养老金一次性全部提出来的方式。

商业养老保险的领取时间比较灵活,领取时间有多种选择,并且在没有开始领取之前都是可以更改的。年金领取的起始时间通常集中在被保险人50、55、60、65周岁这四个年龄段。

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