事业单位人员退休金奖金购房怎么理财规划？

【案例】北京的魏先生今年34岁，在一家事业单位工作，每月除固定收入16000元外，还有津贴4000元，年绩效奖金收入约6万元，年可计提公积金27000元，年收入达到约32万元。单位为他缴纳有养老、医疗、工伤、失业、意外险(交通)，另有一份平安智盈人生终身寿险(万能型)，包括20万寿险保额、20万重疾保额、10万残疾意外、5万意外伤害。

妻子王女士今年34岁，是北京某高校老师，年收入5万元，年可计提公积金9000元，合计补贴，年收入达到6万元，拥有养老、医疗、失业、生育险。

女儿今年2岁，拥有友邦癌症险，保额15万。

夫妇自住住房一套，市价110万，目前尚有贷款13万元，月供5000元;轿车一部，市价14万;投资类资产约10万(股票)，合计总资产134万元。每月基本生活开销为2000元、社交休闲健身2000元、孩子入托费2000元、每年物业水电煤气1万元、年买衣服及其他1万元、保险支出0.74万、汽车费用每年16000元，年合计总支出17.54万元。年结余21.06万元。

他们计划为了女儿将来读书再买一套房子，但不知是换房好还是以租养房好。

【理财目标】

1、计划将在5年左右购置中关村附近一套住房，面积100平方米，价格200万元。

2、为女儿积蓄教育基金，到高中毕业大约需35万元。

3、为两人的退休养老金及早计划。

【案例分析】事业单位人员退休金奖金购房怎么理财规划?

魏先生家庭的资产负债表结构严重不合理，需要立即做出调整：

流动性资产(现金及活期存款)为0，家庭紧急备用金没有预留出来，遇到家庭突发紧急情况，可能就会造成资金紧缺的尴尬。

投资性资产(定期、股票、基金类资产、债券、理财类资产)占总资产比重不到10%，比重偏低，无法为家庭带来高效益。且魏先生家庭投资性资产只有股票，单一的高风险资产会受市场波动影响，加大家庭资产风险。

建议：魏先生需要从家庭每月结余中划拨出3-6个月的家庭支入金额，作为家庭紧急备用金专用款，这部分专款可以留存活期，或者投资于货币市场基金，获得较高于活期利息收益的同时，也保持这部分资产的高流动性。

魏先生需要提高投资性资产比例，同时也需要对投资性资产的投资方向进行调整，根据魏先生的风险承受力，建立合理资产组合来进行规划。

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