获取验证码
您需要
1位
2位
3位
保险客服为您解答
【多家对比更放心】
立即咨询
 
我已阅读并同意沃保网的用户协议

重视晚年的养老规划 退休夫妻如何理财?

来源:沃保网编辑整理   2015-01-08 15:31:55
导读: 健康规划和养老规划是一个系统性的筹划过程,需要及早安排、未雨绸缪。夫妻双方均已退休,家庭积蓄80万元,两人每月合计退休金5000元,家庭每月各类生活开支约6000元。想留点遗产给子女传承,担心未来会征收遗产税,通胀高企也带来资产缩水的压力。

  导读:健康规划和养老规划是一个系统性的筹划过程,需要及早安排、未雨绸缪。夫妻双方均已退休,家庭积蓄80万元,两人每月合计退休金5000元,家庭每月各类生活开支约6000元。想留点遗产给子女传承,担心未来会征收遗产税,通胀高企也带来资产缩水的压力。

  案例

  郁先生就有着这方面的考虑,由于年纪大了,又没有过多的理财经验,需要请教专业理财人士。

  郁先生今年60岁,刚刚退休,配偶也已退休;

  有社保,无公积金,也没有购买任何商业保险

  自有住宅,家庭积蓄80万元,两人每月合计退休金5000元,家庭每月各类生活开支约6000元;

  无炒股习惯,以前只买过国债,余下的资金存定期;

  两个小孩已经成家,独立生活。

  规划目标

  想留点遗产给子女传承,担心未来会征收遗产税,通胀高企也带来资产缩水的压力。

  财务诊断

  收入方面

  老两口每月的退休金收入不能完全满足每月开销,需要动用80万元的老本,这个是理财大忌。

  保障方面

  没有配备最基本的商业重大疾病医疗保险和意外伤害险,使得相应的风险系数加大,会严重影响家庭未来生活的稳定性。

  投资方面

  只做定期存款和购买国债,资金使用效率太低,没有跑赢物价涨幅,资金的使用价值逐年递减。

  充分考虑资金流动性和盈利性

  首先要准备一笔6个月开支的紧急备用金,剩余部分投资稳健型的银行理财产品,使得养老金能够有效保值增值。

  养老金配置

  综合考虑以上四种情况,我们给郁先生推荐如下:

  一、5万元购买银行的现金管理类产品,风险较小,购买方便,日日计息,随用随取,年化收益率约为4.5%,可以作为紧急备用金。

  另外,余额宝、陆金所、各种银行的理财产品,都可以试着买一点(其实就等于是高息存款),虽然来钱慢但至少比银行储蓄好一些。请注意鸡蛋不要放一个篮子里。

  二、60万元购买银行针对老年客户的养老理财产品,可以10万起存,平均每月年化收益6.0%以上,既可长期持有,也可每月15日赎回,平均每月3000元收益,加上退休金,可满足每月开支并略有结余。

  三、最后的15万元,郁先生应为自己及配偶配置相应的健康保障。

  首先要配置的是意外伤害险,对因遭受意外伤害导致的全残和部分伤残起着保障的作用。

  其次是重大疾病医疗保险,如某人寿公司的重大疾病险,可以保障40种重疾及10种轻症,三次赔付,加上几百元附加交通意外险,有高达100万元多种公共交通意外保障。

  最后应给自己配置“终身寿险”,每年领取生存金直至终老,可提前指定受益人接受这份寿险遗产,受益人所继承的寿险财产可免于被保险人债权人的债务追索,同时享受遗产税免税政策。

  每个人都应该重视晚年的养老规划,从早、从宽安排,因为养老规划能让我们的晚年生活老有所依,老有所养。

声明:凡本网站注明“来源:沃保网”的文章,版权均属沃保网所有,如需转载,请先阅读《内容转载授权说明》,按照相关规定获得授权。未经授权,禁止转载、摘编,如有违反,追究法律责任;资讯内容中如有提及保险产品信息仅供参考,具体请以保险公司官方正式条款为准;如有涉及信息准确性偏差,请联系沃保官方客服。
0
分享到:

微信扫一扫

分享至好友和朋友圈

相关资讯
购买
请留下您的信息,沃保网优秀代理人为您服务:
* 您的姓名:
 电子邮箱:
* 手机号码:
* 所属地区:
恭喜您,提交成功!
  • 为了使您及时获得专业服务,请谨记您的沃保账号:
  • 登录邮箱:
  • 初始密码: 123456 修改密码
我们将在24小时内与您联系,为您安排咨询和报价。
您还可以拨打沃保服务热线:0592-3662001,我们欢迎您的咨询!
扫描沃保微信
手机页:重视晚年的养老规划 退休夫妻如何理财?
右击另存为下载到本地

重视晚年的养老规划 退休夫妻如何理财?