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2015年工薪家庭如何理财规划?

来源:沃保网编辑整理   2014-12-16 15:51:36
导读: 家庭如何理财,有没有具体的理财案例,2015年家庭理财理财规划该如何规划,工薪理财应如何做?

 

 

2015年家庭理财理财规划该如何规划

1 家庭应急金规划

考虑到王先生的财务安全和投资稳定性,建议保持3~6个月开支的最低现金储备,以备不时之需。王先生目前1.6万元活期存款作为应急资金足够孙先生6个月的家庭经常性支出。

王先生还可以申请银行信用额度2万元的贷记卡作为临时应急资金。与前项相加,足以应付日常流动资金需求。

2 买房规划

2015年家庭理财理财规划该如何规划?王先生目前有流动性资产10万余元(剔除家庭应急金),目前长沙西北区块,望城区的房价最低大概为4500元/平方米,购置一套80平方米的房子需36万元,如贷款首付三成则需一次性支付10.8万元。

针对目前房地产市场低迷现象,建议王先生本年内开源节流,先减少家庭应急金的储备,筹集首付立即购置房产,提升生活品质。在购买新房子时,建议申请银行住房贷款,首付10.8万,贷款25.2万,贷款25年,每月还款1710元,同时办理银行的存贷双赢房贷理财账户。它可以将孙先生在银行的理财账户和贷款账户相关联起来,根据孙先生理财账户的存款情况和贷款情况,按照约定为借款人计付理财收益,以存款利息收入抵减贷款利息支出;让孙先生轻松供款,实现理财增值。

3 女儿教育金规划

小学到初中我国实行九年义务教育,这段时期花的钱不多,重点是筹划高中、国内大学、研究生的教育金,测算未来整个教育金水平后,估计约需要30万元教育金。买房后,孙先生即可建立教育金专用定投账户,从日常结余中每月投资基金定投,孙先生有很好的收入和投资愿望,投资运作得当完全能实现孙先生家庭的教育金储备。

4 投资规划

在目前的经济衰退阶段,经济增长停滞,通胀率处于低谷。企业盈利微弱并且实际收益率下降;银行的收益非常低;因此债券或债券型基金是最佳的选择。

考虑到王先生的家庭情况,买房后可以用来投资的家庭剩余资产为每月结余及年终奖结余。建议王先生夫妇开源节流,多为家庭创造剩余资金,流动资产的配置为:稳健型理财产品50%,预期年化收益率为4%;股票基金10%,预期年化收益率为8%;债券(货币)基金30%,预期年化收益率为4%;黄金10%,预期年化收益率为10%。四种产品配置的综合收益率为5%。

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