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保险理财“悠着点” 投资型保险更适合长线投资

来源:沃保网编辑整理   2014-12-08 16:34:32
导读: 一位70多岁的老人买了一款保险理财产品,事后才知这是一种长线品种,完全收回成本和收益要到2056年,也就是他115岁的时候,而那时他可能已不在人世。老人将保险公司告上法庭,最后证实保险业务员没有尽到明确、详细说明的义务,险企这才退回保费。

严格控制投资比例

虽然作为长线投资的一种手段,但购买投资型保险并不意味着长期投资就一定能获得可观收益,如投资能力最强的投连险,不同投连险产品所配置的标的各不相同,即便属于同一类型账户,也不存在完全相同的个体。而且,操作投连险账户的保险公司团队有不同的投资理念、投资实力,交出来的成绩单当然会有差异。这就是为什么有的投连险能跑赢市场平均水平,有的则长期落后于他人的原因。

投连险如果买入后被动持有,效果显然不如结合实际,适时主动调整来得好。一般保险公司都会给到投保人一年1—5次免费账户转换服务,在股市大幅震荡或进入调整期时,投保人应好好利用这样的转换机会,适时避险,或博取更高的收益。

此外,行业人士指出,每个人、每个家庭的经济情况有所不同,不管经济条件好坏,对于购买投资型保险在家庭收入中的比例须进行严格控制,不能过量,一般应控制在家庭全部收入15%的范围之内,这也是理财专家经过合理计算,最终认定的。

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