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投连险成“鸡肋”咋办 可及时转换账户或斩仓

来源:沃保网编辑整理   2014-11-12 09:43:32
导读: 今年上半年各家保险公司投连险账户表现如何?据最新投连险报告统计发现,2014年初以来主要受股市拖累,四成投连险账户出现亏损。而由于今年债市回暖,6个债券型账户出现在收益率排名前10的账户中。


买卖双方热情减退

投连险业绩缩水相对应的是其账户规模日益收缩。“我们现在不再销售投连险产品。”某大型险企相关负责人表示。今年以来仅瑞泰、合众、国华、阳光等五家险企获得保监会批准新增9个投连险账户,这和往年批复投连险账户较多的情况形成鲜明对比。

不仅险企销售热情减退,消费者也纷纷吐槽投连险成了“鸡肋”。“一直在亏损,再也没增加投资额,爱咋样咋样吧,也不愿意去管了。”投资者刘先生大倒苦水,“三年前放了10万元进去,到现在都还亏着两万多没回本。每年还要固定交1%的管理费,我已经一年多都没去打理过这个账户了。”

收益低也是险企从业人员的感受。资深销售人员陈竹说她自己也投保了三份投连险,“买了七八年的基本没有亏,持平收益,但近两年买的亏损不少。去年资金一直放在进取型账户里面,今年已经把所有资金都转到稳定型或者货币型账户当中了。”

建议及时转换账户或斩仓

专家建议,在进取型账户亏损的情况下,消费者可以及时进行账户转换,将资金转移到稳定型、偏债券型账户当中,“一般来说,消费者每年前5次的投资账户之间的转换是免费的,这个方法适合资金不急用的投资者。若长期持有的投连险账户表现平平,消费者也可以考虑及时斩仓,但是需要承担本金损失。”陈竹表示。“收益低投资者懒打理可以理解,但资金放在投连险账户中,不及时打理任其亏损,再加上各种管理手续费用,不排除保单账户价值不足以支付该月应付的风险保险费和保单管理费的情况。”专家提醒,一般投连险有60天的宽限期,消费者应在这段时间及时缴费。

业内专家介绍,一般投保投连险需要缴纳一笔费用,包括初始费用、死亡风险保费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用等。各类保费上限较高,尤其是期交产品费率。以某款投连险产品为例,其资产管理费最高不超过2%,初始费用1.5%,最高不超过5%,保单管理费最高不超过30元/月,前5年的退保费用为1%。专家建议,消费者需评估退保费用、赎回费用水平,如持有期短退保费率高,则不适合提前退保。在综合考虑业绩表现、退保费率的基础上,再决定是否退保。

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