保险公司风险管理重在“多、快、好、省”

导读：“现今保险企业风险管理的目标，可以用‘多、快、好、省’这4个字来概括。其实，这样的期待通过信息数据自动化完全可以实现，只是由于人类与生俱来的惰性，反倒成为享受清闲前的最大障碍。”这是近日SunGard保险部亚太区首席营运官Peter Haslebacher在接受《中国保险报》专访时提出的观点。

“多、快、好、省”实际体现着对保险进程的优化，这正是Peter通过多年业务接洽与合作后，感受到中国大陆保险公司目前的最大诉求。他进而解释了“优化”所关乎的四个方面，其一是产品进入市场的速度，这将决定企业是否能在市场中占得先机;其二是不断更新，以符合日新月异的监管制度，这涉及产品的合规;其三是产品及企业的成本核算;其四在于提高产品和企业的利润。这四者相辅相成，怎样取舍、谁更重要完全取决于不同的市场环境和企业发展阶段。比如处于成熟稳定期的日本市场，产品的“多、快、好”差异不大，只有“省”才是王道，而在中国大陆情况就完全不同了。

Peter认为，保险进程的优化决策在人，实现就完全可以依赖信息数据自动化。目前信息技术的发展，早已能够满足这样的需求。步入大数据的信息时代，保险企业的风险管理业已进阶信息数据自动化处理阶段。自动化的解决方案可以推动独有的业务战略，帮助提高工作效率、抓住发展机遇、改善客户服务、遵守合规要求。无论是产品开发，还是企业经营，甚至于行业反欺诈等监管行为，都可以借助自动化的计算及排查来完成。在国外，保险机构几乎已经全面实现计算的自动化，包括公司偿付能力的计算。“数据处理交给计算机，人工只是对数据进行分析。”

不过，Peter坦言，目前中国保险市场两者兼而有之，人工计算与自动化并行，效率有待提高，自动化程度需要继续推广。这也是监管对保险行业未来发展的一大要求。

据Peter介绍， SunGard中国正致力于为中国保险企业风险管理提供解决方案。目前，他们在中国大陆有50多家保险合作客户，几乎主要的保险公司都是他们的业务伙伴，接受所提供的服务包括“保险分析软件服务”等。

所谓“保险分析软件服务”，好比精算师助手，通过信息数据自动化运行，协助完成某个保险的定价、开发、评估和分析等产品风险管理环节。Peter举了个例子，“该软件预存入所有市场人寿保险产品，然后将这些市场产品进行同类分析比较，最终得出所设计的新产品对公司在金融、财务方面的影响结果。”如果精算师是保险产品的设计者，那么分析软件就是该产品设计的执行者和论证者，将精算人员从庞杂、枯燥、耗时又低效的数字计算中解放出来，转而将更多精力投入产品设计等脑力劳动中。

在Peter看来，自动化风险管理将大大提高保险企业的工作效率，将原本繁杂无序的海量数据处理交给计算机，使这个过程得以简化。软件会将各类风险和数据保单，根据设定条件进行标准化处理，剔除无效素材，作好遴选分拆，然后汇总分析，得出最终报告。他戏称，这是“晚上回家前数据放进去,早上上班后结论跳出来”。

谈及公司在中国市场的发展方向，Peter表示，希望能更为广泛地推广自动化软件的工具运用;将信息数据的“保险分析软件服务”从人寿、医疗健康险等拓展到其他保险产品。此外，他们还将通过加强与高校数学、统计、计算机、精算、保险等相关专业的合作，将保险信息数据自动化的概念和思维模式扎根于未来的从业者心中。