外资银行门槛降低 明确表示不会理财变保险

 导读：去银行办理储蓄业务，却被银行工作人员推荐购买保险产品或其他基金、信托产品;向储户推荐理财产品时，刻意夸大年化收益，隐瞒并非保本产品。这样的案例屡见不鲜，成为金融消费投诉的重点。

由成都市消费者协会联合成都日报社共同举办的成都市金融服务领域消费者评议活动，已进入调查暗访阶段。近日，本报记者同市消协义务监督员随机暗访了我市各家外资银行。记者发现，虽然都是外资银行，但对于银监会的相关要求，如“银行规范服务收费”、“对小微企业‘减费让利’”等，均做得很到位。此外，外资银行对于理财产品的宣传也做到了实事求是，基本上不存在夸大、误导性宣传。

外资银行明确表示

不会“理财变保险”

6月24日下午，记者一行人首先来到了人民南路三段的友利银行。中午时分，银行略显冷清，办理业务的人寥寥无几。一走进大厅，大堂经理立马迎了上来，“有什么需要帮忙?”“你们这里有没有理财产品，我想了解一下?”义务监督员张德芬佯装成有理财投资需求的客户询问工作人员。“有，这边请。”大堂经理将张德芬引到柜台处，理财经理立马站了起来，针对其提出的理财产品的风险、期限、收益率等问题一一作了解答。

“这理财产品最后会不会又变成保单?”临走前，张德芬再次向工作人员确认“保单”问题。“我这都遭了好几回了，办的时候，阿姨阿姨喊得巴巴适适，业务一办完，当天给你一个活期存折，过几天再到手就成保单了。”“不会，不会，我们外资银行不存在这种问题，我们的理财产品与保险是严格分开的。”针对张德芬的疑问，友利银行工作人员再三承诺。

随后，记者协同两位义务监督员又分别暗访了大华银行成都分行、南洋商业银行成都分行等。针对“理财变保单”这一问题，多家外资银行的回答大同小异，均明确承诺理财产品与保险分开，不存在“忽悠”现象。

外资银行接地气

门槛陡降几为零

华丽的外表、优雅的环境、全国性的服务网络、一对一的理财，以往这些都为外资银行蒙上一层神秘的面纱，使得众多普通消费者对于这些高端大气上档次的外资银行望而却步。然而，近日记者暗访发现，现如今外资银行越来越接地气，软硬件出色不说，业务门槛也降低了许多，有的几乎是零门槛。

7月2日上午，记者和两位义务监督员来到位于航空路的渣打银行[微博]，“我想了解一下你们银行的理财产品。”义务监督员张德芬“故伎重演”。“来，这边请。”大堂经理把记者一行人引到理财经理专柜。

有“业务需要”的张德芬向理财经理倾诉之前“理财变保单”的遭遇，理财经理不仅细心聆听张德芬的经历，还耐心地解释了理财与产品的区别，并针对她提出的关于理财产品收益、风险、期限等问题做了详细解答。

值得一提的是，渣打银行的理财经理并没有急于为张德芬推荐银行的理财产品，而是先仔细询问她的具体情况。“阿姨，鉴于您已经退休，我不建议您买理财产品，我觉得还是储蓄存款更适合您。一来安全、有保障，二来方便，急需用钱的时候可以现取。”理财经理多次建议。

“这是我目前感觉最好的一家银行。”一走出银行，张德芬感慨万分，“感受实在是太深了，这家银行服务态度真是到位，不仅没有给我乱推荐理财产品，还考虑到了我实际情况。这是我在其他银行没有遇到过的。”

此外，记者还发现，以往被认为高大上的外资银行目前也纷纷降低了自己的门槛，客户目标群从此前的高端客户逐渐向广大普通市民转移，有的银行甚至已经是零门槛。如渣打银行和华侨银行的工作人员都明确表示“一块钱也可以开卡”。

业务与义务兼顾

免费发放消费者权益保护手册

值得关注的是，本次暗访的多家银行针对消费者的理财消费，都提到了风险评估。“我们会根据您的风险承受能力评估结果给您推荐合适的理财产品。”汇丰银行理财经理表示，“您的风险承受能力高，我们就给您推荐高收益产品，您的风险承受能力较低，我们就建议您买风险较低的产品。”

此外，本次暗访的多家银行均向消费者提供了许多类似“反假币资料”、“银行业消费者权益保护知识300问”、“预防洗钱维护金融安全”等免费宣传手册，这与以往银行多是发放理财产品宣传资料，单纯为推销其业务相比而言，是个可喜的改进。

“总的来说，这些外资银行工作人员的服务态度都很到位，银行环境也不错。”义务监督员冯忠秀如此评价。“当然，还是有个别外资银行门槛过高，把我们普通消费者拒之门外。如花旗银行连理财经理都没见着，就因为我存款未能达到他们要求的额度。”