5万存款如何稳健理财 买保险增加自身保障
理财建议:先存教育金再考虑购房
月存1460元,8年可获15万教育金
孩子的教育储蓄金不仅要注重资金的安全性,同时又要追求收益的最大化。保险之家_沃保网保险专家建议赵先生可以选择两种方式储备教育金。
首先,可以为孩子购买少儿教育保险,选择期缴或年缴方式。这种保险的优势在于不仅能强制储蓄,保障性强,而且还能分多次给付,回报期相对较长。根据赵先生的家庭情况,以期缴举例,如果从现在起给孩子投资,每月存入1460元,存期8年,可以为孩子提供15万元的教育金,等孩子分别在18岁、22岁和25岁时领取,正好覆盖了孩子成人和创业这两个重要阶段。同时,该类保险还具有保障功能,包括重疾赔付、住院津贴等,在缴费期间如果投保人出现意外身故或全残导致无法继续缴费时,保险公司还可豁免余下年度的保费,从而保证孩子的原有保障不会被中断。
此外,保险之家_沃保网保险专家建议赵先生可以适当配置基金定投。考虑到风险和通货膨胀的情况,每月存入1000元,将资金平均分布在股票、债券、黄金等基金类型上,从而分散风险,抵御通胀。虽然短期内市场会有波动风险,但长期坚持,定期调整,预估此部分的年化收益率在6%~8%左右。
投重疾险,60岁时还可做养老金
保险之家_沃保网保险专家认为,赵先生夫妻二人均有社保,但全家无任何商业保险,一旦发生意外,整个家庭都会面临危机。建议夫妻二人各投保20万元的重大疾病类保险,缴费期限暂定20年,月交保费合计约1350元左右,每月结余资金可以完全覆盖,一旦发生风险,最高可获得20万元的保险理赔,实现资金的专款专用,同时具有杠杆作用。如果不发生风险,这笔资金会在60岁的时候返还给二人作为养老金使用,40万元的本金再加上累计分红,合计约50万元左右,今后还可以考虑适当增加保额。
此外,因为赵先生夫妇二人的收入相当,同属家庭的经济支柱,如果两人出现意外情况,房贷就将无力偿还。因此李金枝建议夫妇二人购买金额相同的定期寿险,最好保额能高于房贷,这样就能有效地抵御突发风险,确保家庭房产的安全。
暂缓购房,以租房为主
赵先生每月薪金不固定,妻子收入相对稳定,孩子出生后处于成长期,支出也会逐渐增多。目前赵先生已有两套房,如果再购置一套学区房的话,就需要卖出一套。而现在国内各个城市都推出了较为严格的限购政策,家庭购买二套房的首付比例不低于60%,如果打算五年后购买一套镇江路小学的学区房,80平米价值在176万元左右,首付要105.6万,每年大概要存17.6万,已经远远超出了整个家庭每年的结余,因此建议赵先生先以租房为主。
另外,购买房屋后,整个家庭还要背负一定的贷款,保险之家_沃保网保险专家建议赵先生暂缓购房,可够买银行理财产品等低风险产品积累资金,等孩子稍大些,经济负担有所减轻,收入增加时,再考虑购置二套房。
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