人生无忧理财宝典：稳健理财加份保险

【编者按】理财师调查发现，不同年龄段人群，理财追求的目标不同，表现出各自的特点。这也符合我们的生活经验，因为每个年龄阶段，我们对生活的要求以及生活对我们的要求都是不同的。

如果你20多岁，要养成预算和记账的习惯

20多岁，刚刚参加工作，收入有限，加上成家立业、买房买车等支出，往往是“无财可理”，但理财并不只跟金钱相关。养成预算和记账的好习惯，控制支出，合理消费是理财；投资和提升自我，增强挣钱能力，也是理财。对于20多岁的年轻人来说，增加收入，量入为出，积累资金，是最好的理财方式。

如果你30多岁，应优化资产、合理配置

人到30岁，事业正处在上升阶段，收入颇为可观，但支出也不小，不少人是“上有老下有小”，经济压力巨大。这时候，除了增加收入外，优化资产、合理配置，聚集更多的财富势在必行。该选购什么理财产品？除了对理财产品进行风险评估外，还需评估自身的抗风险能力，进而选择收益最大、风险可控的理财产品。30多岁，正是年富力强时，能承受一定的风险，因此在理财产品选择上可以更大胆些。

如果你40多岁，稳健理财、加份保险

40多岁的你，此时正是家庭的顶梁柱，父母离不开你，正在成长的子女也需要你照顾。此时资产比10年前更多，但在理财上却不能过于大胆，选择更稳健的方式即可，因为本金若是较大，收益也大，只需要保持这份收益就行了。

保险理财师特别提醒，还要考虑到两个问题：

一是家庭保险。给自己和家人买上一份保险，如人身意外险、重大疾病险等。

二是家庭养老。养老问题也要考虑，是买份商业养老保险，还是通过赚取更多财富养老？应根据家庭实际情况作出选择。

如果你50多岁，理财策略必须稳妥

与40岁相比，你承受风险的能力又降低了，此时，理财策略要更稳妥，而不是采取冒进的方式理财，这时候如果不幸摔倒了，可能很难再爬起来，因为留给你的时间不多了。家庭保险和家庭养老的重要性越发凸显，如果你在40岁没有做好，现在准备还来得及。

如果你60多岁，理财因人而异

60多岁是退休的年龄了，大半生的积蓄足以让你生活无忧，但通胀、货币贬值还是可能会影响到你晚年生活的品质，因而适当理财还是有必要的，不过，老年人风险承受能力弱，理财应谨慎。

理财师建议，如果你的资产足够维持高水平的生活，且对财富没什么要求，那么理财以“稳”为主，可以选择银行定期存款、货币基金等相对风险较小的理财方式，保证你的资产增幅跑过通胀就行了。如果你需要通过理财提升晚年生活品质，可以选择固定收益类理财产品，如某理财产品，预期年化收益率约10%，以10万元计算，每月可得800元收益，让你退休后还能继续领工资。