母亲节即将来临 妈妈保险怎么买

　 【编者按】母亲节即将来临，作为子女可以在母亲节为妈妈挑选一款保险产品当做礼物。保险之家_沃保网专家表示，购买保险时首先考虑的是母亲的年龄，除此之外，家庭经济状况、父母身体状况、社会保险状况都应纳入保险规划之内。

　　中年妈妈选择女性专属重疾险

　　步入中年，这个阶段大多数母亲的工作已步入正轨，子女逐渐成长，经济也有了很好的积累。但健康和养老问题开始凸显：身体状况下滑，亚健康现象凸显，一些职业病、女性病可能出现，所以妈妈们需要一份适合自己的重大疾病保险，尤其是女性专属保险产品，并附加充足的医疗保险和意外保险，为自己和家人防范潜在的风险。

　　据了解，女性专属保险产品主要有三类：一是针对女性生理特征特别设立的相关险种，如专门为女性的乳腺癌、卵巢癌等疾病提供医疗保障。第二种是生育保险，将母亲和孩子一起列为被保险人，为女性生育、母婴安全等提供保障；第三种是意外险，比如当女性因为意外等原因需要整形时，保险公司给付保险金。

　　其中，第一类女性专属重疾险最为重要，不仅针对性强，而且与一般的重疾险相比，因为去掉了一些并不适用于女性的保险功能，所以在价格上也更为优惠。在重疾险已备的情况下，中年妈妈们也可考虑养老计划和资产的保值增值等问题。目前保险公司开发的养老保险一般都具有累计生息、分红、灵活领取养老金等多种功能。妈妈们可以充分衡量自身的经济情况和家庭情况，设立一个合适的领取养老金的方式以及领取时间。

　　老年妈妈购买专属老年人意外伤害险

　　进入老年阶段，从健康角度而言，妈妈们的身体状况可能会不比从前，发生疾病和各种意外的风险直线上升。不过，虽然目前市场上保险产品不少，但专门针对老年人的却不多见。即使有一些长期寿险险种可以供妈妈们选择；但是，这些产品投保年龄一般就到60岁或65岁，而超过50岁投保，不仅健康审查严格，保费太贵也失去了保障的意义。

　　考虑到老年妈妈们大多有社保、医保等保障，专家建议可适当放弃重疾险、寿险等产品，但为父母投保一份意外险是必要的。不少保险公司针对老年人群经常遇到的一些特定意外事件，比如骨折、摔伤等推出了一些缴费低、保障高的保险产品。对于70岁以下(有些产品年龄推迟至75岁)的老年母亲，子女们可特别购买一些包含骨折保障的意外伤害险种。另外，还有一些卡单型保险比较简单方便。

　　除此之外，广东省从今年5月1日起已正式推出老人意外伤害保险。目前购买老人意外险主要有政府出资购买和个人自费购买两种方式，参保对象均为60(含)周岁以上的老人。其中，个人购买的有每年保费30元、50元、100元三种方案，非广东省户籍老人也都可以购买；根据方案不同，保障项目和保障侧重点略有不同。

　　以个人自费购买的每年保费100元的保险方案为例，当投保人因乘坐交通工具、在户内户外及公共场所发生交通事故、磕碰、摔倒，或高空坠物等意外伤害，并在该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害直接导致身故或伤残的，可获得保额15000元的意外伤害身故(伤残)赔偿；在合同保险期内，投保人遭受意外伤害时需住院治疗的，可获得1000元的治疗费用；此外，还可获得每天50元的住院津贴，不过，全年内最多可支付180天。

　　因此，想要帮母亲购买意外险的市民，只需要通过所在社区、村(居)委会就可以向相关保险公司办理投保手续，投保十分便捷。

　　【投保误区】先帮孩子买保险

　　事实上，笔者了解到，很多无私的母亲总是抱着一种“先帮孩子买好保险”的想法，却往往忽视了自身的保障。在此，保险专家也提醒广大母亲，保险的原则是“先保大人后保小孩”。

　　相关数据显示，保险理赔的高发年龄段为31～60岁，投保人在该阶段正处于“上有老下有小”的顶梁柱时期。家庭“顶梁柱”一旦不幸罹患疾病或发生意外，家庭将可能因失去经济支持，而陷入困境。因此，率先为家庭经济支柱构建保障显得尤为迫切。

　　一位保险业内资深人士指出，在家庭责任初建时期，如两口之家，可以为丈夫构建基本的保险保障，如意外、健康保险等。随着家庭责任的成长，也要适时对丈夫的保障进行检视，如保障范围、保障额度是否足够。而在家庭责任最重要的阶段“上有老下有小”，则需要补充更全面的寿险保障，以防风险来临，确保家人的生活不受影响，尤其是刚刚完成角色转换的年轻妈妈应该首选重疾保险。

　　广州市民郭女士年龄32岁，年收入约15万元，小孩已2岁，自己除了社保外并没有购买其他商业保险。对此，业内专家建议，由于青年女性患重大疾病的风险较男性要高，所以女性应该尽早做好重疾保障，可用年收入的10％来购买重疾及医疗保险。同时30岁的年轻妈妈承担着来自未来的双重压力，既要考虑孩子未来的成长，又要开始考虑自己的养老，所以建议尽早采取合理的资产配置为未来的花费做好准备，除了“将部分资金投入股票基金等进取型的理财工具外，同时可以将20％左右的资金投入到分红保险等稳健型的理财工具上。”

　　此外，即使要为小孩购买保险，也应有所侧重。保险专家建议给子女购买保险可优先考虑医疗和教育需求。据介绍，子女教育方面可以通过购买人寿保险或年金保险进行前期准备，比如分红两全保险、万能保险和年金等产品有确定的利益保证，且长期来看回报稳定，都是较为合适的选择。

　　在为家中母亲购买保险产品时，也应充分了解保险产品与其他理财产品的区别，及时告知父母。保险产品的主要功用为风险保障、长期储蓄、财务规划和投资理财等。不同的保险产品，其风险保障、储蓄或投资功能侧重不同。通常来说，意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障成分相对较高；终身寿险、两全保险和年金保险等，储蓄的成分相对较高。

　　尽管部分寿险产品偏重投资功能，但本质上仍属于保险产品。一般而言，针对消费者对资产传承及养老储备的需求，保险公司会将产品设计为按人生不同阶段领取生存金，满足被保险人不同阶段的需求，所以购买保险产业也可作为其他理财产品的有益补充。